BBVA ha presentado este jueves en Fráncfort su nuevo banco digital en Alemania, que combina la tecnología más avanzada, a través de una ‘app’ muy reconocida en el mundo financiero, con una atractiva propuesta de valor: una cuenta remunerada al 3% durante los 12 primeros meses y una tarjeta de débito con un sistema de devolución de efectivo (cashback) del 3%. Las remuneraciones se pagan mensualmente y tanto la cuenta como la tarjeta son productos gratuitos y sin comisiones. “Traemos a Alemania una experiencia bancaria diferente que combina la simplicidad, la conveniencia y una cuenta sin comisiones propia de los actores digitales con la gama completa de productos, la fiabilidad y la confianza de un banco universal”, dijo Onur Genç, CEO de BBVA.
La puesta en marcha de BBVA en Alemania, donde hasta ahora la entidad operaba a través de su banca de inversión para grandes empresas e instituciones, supone la apertura de su segundo banco digital en Europa, tras el exitoso despliegue de su modelo en Italia a finales de 2021. En el mercado italiano, BBVA ha logrado la confianza de 700.000 clientes en poco más de tres años y espera alcanzar un millón de clientes a finales de 2026. Alemania, como la mayor economía de Europa y con una población altamente familiarizada con lo digital, es el siguiente paso natural para la expansión digital de BBVA.
“Confiamos en el modelo que estamos trayendo a Alemania porque ya hemos comprobado que tiene éxito. Creemos que los clientes alemanes están listos para una alternativa fresca, móvil desde su concepción, transparente y respaldada por la solidez y la reputación de un banco global como BBVA”, añadió Genç.
El liderazgo de BBVA en digitalización y el potencial de su app de banca móvil, reconocida como líder en experiencia digital en Europa, han sido las bases para esta estrategia de crecimiento y entrada en nuevos mercados. Hoy, el 66% de la captación de clientes del banco a nivel global se realiza por canales digitales. El Grupo BBVA suma más de 59,3 millones de clientes móviles y el 79% de sus ventas se realizan de forma digital.
Propuesta de valor
BBVA Alemania inicia su actividad con una oferta sencilla y clara: una cuenta corriente con una rentabilidad del 3% TAE durante 12 meses, abonada mensualmente, sin necesidad de contratar otros productos, ni condiciones adicionales. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita que ofrece un reembolso del 3 % en todas las compras, tanto en tiendas físicas como online. La oferta de ‘cashback’ es válida durante los 12 primeros meses y los pagos se hacen directamente en la cuenta del cliente. Estos servicios, tanto la cuenta como la tarjeta de débito, son completamente gratuitos, no tienen ningún tipo de cuota o sistema de suscripción.
Esta propuesta de valor se completa con servicios para el día a día, como disponer de más de 70.000 cajeros y puntos de efectivo (supermercados, tiendas y gasolineras), desde donde se puede retirar dinero en Alemania. También se puede acudir a cajeros en el resto de los países de la UE. Estas operaciones son gratuitas para los reintegros superiores a 150 euros. Servicios adicionales del día a día, como las transferencias SEPA inmediatas, las domiciliaciones y un servicio totalmente digital para solicitar el cambio de cuenta, también son gratuitos.
También están disponibles soluciones de financiación flexibles, como Pay&Plan, que permite fraccionar las compras realizadas con tarjeta de débito hasta 90 días después del pago, para devolverlas en de tres a 12 cuotas mensuales. Otras opciones de financiación incluyen préstamos personales online con un solo clic y la línea de crédito Dispokredit para descubiertos.
Con licencia bancaria bajo la supervisión de BaFin, BBVA Alemania ofrece cuentas con IBAN alemán, cubiertas por el sistema europeo de garantía de depósitos hasta un máximo de 100.000 euros.
«Hoy, en Alemania, estamos lanzando un banco que reúne una amplia oferta de productos en depósitos, pagos y préstamos, diseñada para satisfacer las necesidades financieras cotidianas de los clientes alemanes, y respaldada por un reconocido servicio centrado en el cliente. Creemos que el respaldo de un banco global con licencia completa, de origen europeo y con casi 80 millones de clientes, será clave para generar la confianza que el mercado alemán necesita al elegir un socio de banca», explicó Murat Kalkan, responsable de Banca Digital en BBVA, quien considera que la solidez de esta propuesta de valor, combinada con la simplicidad y la transparencia, permitirá a BBVA llevar la experiencia bancaria a «un nivel no visto hasta ahora».
Con su app, BBVA apuesta por transformar la experiencia digital bancaria. El renovado diseño permite acceso rápido a productos clave como las tarjetas, facilita pagos ágiles y proporciona alertas predictivas, información en tiempo real y herramientas de control del gasto. Como innovación destacada, la entidad lanza en Alemania la primera tarjeta sin datos impresos y con CVV dinámico del país, que genera de manera automática un código único de seguridad para incrementar la seguridad en cada transacción.
Toda la oferta de BBVA está respaldada por un servicio de atención al cliente en alemán disponible las 24 horas, los siete días de la semana, operado por un equipo de gestores. También se ofrecerá atención al cliente en inglés, disponible todos los días de 7:00 a 21:00. Este servicio está diseñado para acompañar a los clientes en cada etapa de su experiencia de banca digital, combinando la eficiencia de la tecnología con un enfoque humano y centrado en el cliente.
Por Funds Society, Madrid
Por Alicia Miguel Serrano