La “gran transferencia de riqueza” está en marcha y los patrones a la hora de heredar están cambiando, lo que tiene importantes implicaciones para la distribución de la riqueza y los mercados financieros. Un estudio de Capital Group, firma especializada en inversiones activas que cuenta con aproximadamente 2,8 billones de dólares en activos bajo gestión, indica que las familias de alto patrimonio neto (HNW) de todo el mundo están acelerando la transferencia de riqueza a sus herederos.
El estudio encuestó a 600 personas de alto poder adquisitivo de Europa, Asia-Pacífico y EE.UU. para conocer su enfoque sobre el uso de la herencia y su propia planificación de la sucesión.
“Se estima que en las próximas décadas los baby boomers de Estados Unidos, Europa y los países desarrollados de Asia transferirán billones de dólares a las generaciones más jóvenes. Los Millennials y la Generación Z están recibiendo unas herencias mayores a una edad más temprana y podrían beneficiarse de los conocimientos del mercado y la perspectiva de inversión a largo plazo de un asesor financiero. En Capital Group, hemos creado asociaciones duraderas con gestores de patrimonios, basadas en la creencia de que un asesoramiento financiero experto y un fuerte rendimiento de las inversiones a largo plazo impulsan mejores resultados para los titulares de patrimonios y sus beneficiarios”, afirma Guy Henriques, presidente de distribución de Capital Group en Europa y Asia.
Atraer a la próxima generación de los grandes patrimonios
Según el estudio, casi la mitad del total de los encuestados (un 47%) heredó directamente de sus abuelos, y la mayoría (55%) recibió entre 1 y 25 millones de dólares. Los Millennials son más propensos a recurrir a las redes sociales y a los “finfluencers” en busca de asesoramiento sobre inversiones cuando heredan (27%) que a asesores financieros (18%). Además, el 65% de los herederos de la Generación X y de la Generación Millennial que participaron en el estudio afirman arrepentirse de cómo utilizaron el dinero de su herencia, y casi dos de cada cinco desearían haber invertido más.
En el caso de los españoles, son más propensos a invertir su herencia: un 37% frente al 33% de media mundial.
Maximizar el potencial de la herencia
Según un estudio reciente, tres cuartas partes de los encuestados afirman tener dificultades para comunicar sus planes de herencia, y la mayoría recurre a abogados (61%) o contables (49%) para gestionarlos, mientras que solo un 20% acude a asesores financieros.
Además, el 79% no especifica cómo debe utilizarse el capital heredado, lo que contribuye a que gran parte de ese dinero permanezca inactivo o infrautilizado: apenas el 22% se invierte en fondos y solo el 11% se destina a planes de pensiones.
Esta falta de estrategia se refleja en el descontento de los titulares: el 60% se muestra insatisfecho con el uso que dieron a su herencia, y un tercio lamenta no haber invertido lo suficiente. En España, el 54% de los grandes patrimonios desearía haber canalizado una mayor parte de su herencia hacia la inversión.
“Nuestro estudio revela que la mayoría de los titulares de estos patrimonios desearían haber utilizado su herencia de otra manera y haber invertido más. En Capital Group, nuestra misión es mejorar la vida de las personas mediante inversiones acertadas. Creemos que, si se plantean invertir parte de su capital recién adquirido, los particulares con grandes patrimonios podrían conseguir generar riqueza a largo plazo. Como empresa con 94 años de experiencia, nos hemos asociado con clientes para invertir a lo largo de varias generaciones, y a medida que los mercados suben y bajan, es importante recordar la importancia de permanecer invertido a largo plazo”, concluye Guy Henriques, presidente de distribución de Capital Group en Europa y Asia.