Karta es una nueva tarjeta de crédito diseñada para high net worth individuals que viven una vida global. Es una tarjeta emitida en Estados Unidos que ofrece asistencia de concierge 24/7 al toque de un mensaje de WhatsApp, capaz de resolver desde reservas exclusivas hasta gestiones complejas en cualquier parte del mundo.
Esta fintech opera bajo un modelo de asociación con bancos mediante esquemas de BIN sponsorship y cuenta con licencias de Visa y Mastercard, lo que garantiza aceptación global y cumplimiento regulatorio pleno.
“Nuestras líneas de crédito se adaptan al patrimonio y capacidad real del cliente, ofreciendo límites significativamente más altos que los disponibles en los mercados locales”, explica Freddy Juez, “mientras otras soluciones en la región ofrecen débito, Karta es crédito real emitido en EE.UU. Además, permite financiar grandes compras, acceder a beneficios exclusivos y mantener una experiencia global con aceptación universal. Comparado con Amex IDC, Karta ofrece menores costos, mejor aceptación en Europa y una estructura de pago más flexible. Y todo esto, sin necesidad de un SSN ni trámites complejos”.
Karta tiene límites de crédito basados en los activos que administra su institución financiera estadounidense, el cliente debe mantener un saldo mínimo de 50.000 dólares. El límite de crédito al que se accede es de hasta 200.000 dólares.
Teóricamente, estamos en un mundo que inicia una etapa de desglobalización. Pero las cosas no son tan sencillas en el día a día de las personas: “En muchos países de América Latina, donde las monedas locales no son tan fuertes, las personas siguen buscando ahorrar e invertir en el mercado más grande y estable del mundo: Estados Unidos. Por eso, a pesar del contexto de desglobalización, vemos una tendencia clara: la demanda por productos de crédito y acceso financiero en EE.UU. no solo se mantiene, sino que crece”, dice el fundador y CEO de la marca.
La diferenciacion de Karta
El mundo de las tarjetas de crédito es amplio y complejo. Entender qué ofrece cada proveedor y poder comparar las opciones con datos reales puede ser un trabajo a tiempo completo.
Según un artículo de The Wall Street Journal, JPMorgan Chase aumentó la cuota anual de su tarjeta Sapphire Reserve de 550 a 795 dólares; y American Express elevó la cuota anual de su tarjeta Platinum de 695 a 895 dólares.
El modelo de ingresos de Karta se basa en tres pilares: Interchange Fee, generado por el uso diario de la tarjeta; intereses, aplicables cuando el cliente opta por financiar parte de su saldo; y annual fees, membresía anual de la tarjeta, que ronda los 300 dólares.
A la hora de diferenciarse de sus competidores, Karta no solo descansa en el ya mencionado acceso al crédito estadounidense: “Lo más relevante de Karta es su servicio de concierge en WhatsApp. Todo sucede en un mismo canal: el cliente recibe notificaciones, asistencia personalizada y puede gestionar cualquier necesidad —desde bloquear su tarjeta hasta reservar hoteles, restaurantes o vuelos— simplemente enviando un mensaje o nota de voz”, explica Freddy Juez.
Freddy Juez: “Mientras otras soluciones en la región ofrecen débito, Karta es crédito real emitido en EE.UU.”
El objetivo de Karta es facilitar la vida de sus usuarios, ofreciendo una experiencia donde la tecnología y la atención humana se combinan sin fricción. Por ejemplo, un cliente puede emitir un vuelo directamente desde WhatsApp y, si algo sucede —una cancelación, retraso o cambio—, el equipo de Karta se encarga de resolverlo al instante.
“Además, al comprar vuelos u hoteles desde nuestro portal, los precios son tan competitivos como en plataformas como Expedia o Booking, pero con la gran diferencia de que Karta ofrece el respaldo humano cuando algo no sale según lo planeado. Esa es la propuesta de valor que normalmente brindan las agencias de viaje premium, pero ahora, con Karta, se integra directamente en tu tarjeta de crédito. En un solo mensaje, tienes ambos mundos”, dice el experto.
“Está construida para evolucionar junto a el cliente, ofreciendo en el futuro una gama más amplia de productos financieros y de estilo de vida que acompañen cada aspecto de su mundo global”, añade.
Seguridad y evolución
Desde Karta aseguran que su solución se construye sobre los más altos estándares de financiera. Todas las transacciones están protegidas con tokenización avanzada, autenticación biométrica y monitoreo en tiempo real. Además, cada movimiento genera una notificación automática en WhatsApp, donde el usuario puede acceder a opciones de bloqueo inmediato o financiamiento inteligente con una herramienta de gestión de gastos de alto monto.
¿Qué avances tecnológicos observan de cerca desde esta joven fintech?: “El blockchain, la identidad digital y los sistemas de pago basados en stablecoins son las innovaciones que más nos entusiasman. La tokenización elimina riesgos, la identidad digital simplifica el cumplimiento y los stablecoins permiten operar sin fricciones entre divisas. En conjunto, representan el futuro de la banca internacional”, señala sin dudar Freddy Juez.
Lo más relevante de Karta es su servicio de concierge en WhatsApp. Todo sucede en un mismo canal: el cliente recibe notificaciones y asistencia personalizada.
Una Fintech que se construye con tecnología y partnership bancarios
“Karta ha atravesado etapas de crecimiento muy marcadas”, explica su fundador.
El primer gran hito de la firma fue el lanzamiento del grupo cerrado de usuarios, una fase inicial enfocada en validar la experiencia completa: desde la emisión de la tarjeta hasta la atención por WhatsApp. Esa etapa permitió perfeccionar la interacción entre tecnología, servicio y comportamiento real del cliente, consolidando la promesa de una experiencia premium sin fricciones.
El segundo momento clave fue la creación de los asistentes inteligentes. Cada cliente cuenta con una operación multiagente que aprende de su comportamiento con el tiempo. Gracias a su modelo de lenguaje (LLM) propio, los agentes de IA pueden anticipar necesidades y ofrecer un servicio verdaderamente personalizado. Esto es fundamental en productos de tipo travel card, donde los patrones de consumo son intermitentes: un cliente puede estar inactivo durante meses y luego realizar transacciones importantes en cuestión de horas. En Karta, el asistente ya entiende esos comportamientos, lo que garantiza continuidad y evita cualquier interrupción o bloqueo innecesario en sus operaciones.
“Finalmente, un hito que reafirma nuestra capacidad de ejecución ha sido la rápida expansión de partnerships bancarios. Hoy contamos con más de 25 bancos asociados, un logro que, en tan poco tiempo, refleja la confianza institucional y la calidad del producto que estamos construyendo”, asevera Freddy Juez.
Como empresa, Karta no tiene techo, su negocio está diseñado para cualquier persona con activos en Estados Unidos, sin importar dónde viva. El enfoque actual de la firma es Latinoamérica y Europa, donde tienen la mayoría de sus clientes.
Por Funds Society, Madrid