CNP Partners y Morningstar han presentado un acuerdo de colaboración para desarrollar una oferta innovadora de planes de pensiones, con unos costes que figuran entre los más competitivos del mercado español. La gran novedad de esta alianza es que la contratación de los productos –por ahora tres planes de pensiones; uno conservador, otro moderado y un último dinámico– se podrá hacer íntegramente de forma online. La gestora ha creado una plataforma sencilla, directa e intuitiva que permite a los inversores contratar el plan de pensiones que más se ajuste a sus necesidades en cuestión de minutos.
Estos planes de pensiones son productos que invierten principalmente en fondos y ETFs, donde la exposición al riesgo y el objetivo de limitar la pérdida máxima son claves en la gestión de las carteras. Según ha explicado Julio Martínez, director de inversiones de CNP Partners, la filosofía de su estrategia es la inversión a largo plazo, principio bajo el que se diseñan las carteras.
“Éstas tienen como objetivo una amplia diversificación sectorial, geográfica y también de activos”, ha señalado Martínez, quien defiende que no se trata de unos productos puramente de gestión pasiva, sino que hay una estrategia activa a la hora de usar esos vehículos pasivos. El comportamiento de las carteras será supervisado por todo momento por los profesionales de Morningstar Investment Management Europe y de CNP Partners, aunque serán administrados por estos últimos como gestora de planes de pensiones.
Costes y contratación online
Durante la presentación del acuerdo, ambas firmas han hecho hincapié en que una de las grandes ventajas de su oferta es la reducción de costes que plantea. “La automatización de la gestión y el uso de fondos de gestión pasiva y ETFs permite reducir los costes de gestión sin renunciar a una metodología de distribución de activos que sea activa”, ha explicado Fernando Luque, senior financial editor de Morningstar.
Según ha explicado Luque, la comisión máxima de los productos que contraten los planes será de 25 puntos básicos y la que soportará el cliente será de 72 puntos básicos máximo.
La contratación online es el otro aspecto diferencial de su propuesta y que, de algún modo, también ayuda a ofrecer unos costes más bajos. Es cierto que el usuario no tendrá un asesoramiento directo para contratar el producto, pero, gracias también a la tecnología de Morningstar, la web cuenta con tres simuladores que le pueden ayudar en la toma de sus decisiones.
“Se trata de una herramienta para simular la riqueza futura y calcular la posibilidad de alcanzar una determinada renta, otra que determina el perfil de riesgo del inversor y una tercera que simula el coste de la contratación. Con todas estas herramientas, se ayudará al inversor a elegir cuál es el producto que mejor se adecúa a su perfil”, explica Corrado Cassar Scalia, jefe de Ventas de Iberia e Italia de Morningstar.
Mercado español
Ambas firmas coinciden en la idoneidad de su oferta para un mercado como el español, ya que “presenta una de las penetraciones más baja de este tipo de productos, tanto los planes de pensiones como los fondos de pensiones, en comparación con el resto de países europeos”, ha señalado Jean-Christophe Mérer, director general de CNP Partners, quien considera que esa tasa puede llegar a duplicarse.
En su opinión, el sector financiero y asegurador tiene por delante el reto de “concienciar al público sobre su responsabilidad de tener ahorros a largo plazo y complementar una pensión que, claramente, no es sostenible”. Mérer defiende que el sistema actual no será suficiente y, además de apoyar la necesidad de una reforma, quiere fomentar que los ahorradores piensen también en diversificar sus fuentes de ahorro de cara a la jubilación. “No pretendemos ser el único proveedor para los inversores”, reconoció.
Por su parte, Scalia ha querido destacar que este acuerdo ayuda a reforzar la presencia de Morningstar en España que, a través de Morningstar Investment Management, ofrece servicios de gestión de inversiones y crea soluciones de inversión que combinan análisis y recursos globales. De hecho, la gestora cuenta con más de 200.000 millones de dólares en activos bajo asesoramiento y gestión, a 30 de junio de 2017.
Por Funds Society, Madrid