Los hogares de alto patrimonio neto, HNW, con m谩s de 5 millones de d贸lares en activos representan m谩s del 43% del total de activos invertibles de EE.UU., seg煤n The Cerulli Report鈥擴.S. High-Net-Worth and Ultra-High-Net-Worth Markets 2020.
Los niveles actuales de concentraci贸n de la riqueza probablemente se mantendr谩n en los pr贸ximos a帽os, lo que proporcionar谩 una gran base de inversores tanto para las empresas de asesoramiento como para los administradores de activos.
La r谩pida propagaci贸n del Covid-19 en la primera mitad de 2020, combinada con ca铆das dram谩ticas en la producci贸n econ贸mica, desempleo y mercados financieros vol谩tiles ha tenido un impacto considerable en la concentraci贸n de la riqueza entre los inversionistas HNW. Esto solo ha acelerado una tendencia que se ha mantenido bien durante los 煤ltimos 10 a帽os.
Durante la 煤ltima d茅cada, el mercado de HNW ha crecido a un ritmo r茅cord, debido a una combinaci贸n de creaci贸n de riqueza y un s贸lido desempe帽o del mercado. Solo el n煤mero de hogares HNW alcanz贸 niveles r茅cord en 2019, con m谩s de 1,6 millones de hogares, mientras que los hogares con patrimonio neto ultra alto, UHNW, aquellos con 20 millones de d贸lares o m谩s en activos, han crecido a un ritmo m谩s r谩pido que cualquier otro. nivel de riqueza.
Adem谩s, los activos financieros en manos de inversores HNW y UHNW crecieron a casi 20 billones en 2019, aumentando casi 13 billones o un 11% anualizado durante la 煤ltima d茅cada, en comparaci贸n con el 3% de crecimiento anual entre los hogares por debajo del umbral de 5 millones. A pesar de constituir una peque帽a fracci贸n, un 1,3%, de la poblaci贸n total de EE.UU., los hogares HNW ahora representan m谩s del 43% del total de activos invertibles de EE.UU., en comparaci贸n con s贸lo el 27% en 2010.
Si bien el crecimiento acelerado entre los inversores HNW ha dado a las empresas a煤n m谩s razones para ascender, el aumento de las demandas de servicios y la complejidad de la cartera obligar谩n a los proveedores de gesti贸n de activos y patrimonios a adaptarse.
鈥淢uchas empresas se enfrentan al desaf铆o de proporcionar los recursos y las habilidades adecuadas para brindar servicios de asesor铆a m谩s esot茅ricos, especialmente cuando se trata de los elementos m谩s complejos de la gesti贸n patrimonial, incluida la planificaci贸n patrimonial, la planificaci贸n fiscal, las donaciones caritativas y los servicios de conserjer铆a鈥, dice Asher Cheses. analista senior de Cerulli. 鈥淟as empresas deben evaluar adecuadamente si tienen las capacidades, los productos y los recursos necesarios antes de intentar ascender鈥.
Para las empresas que atienden al mercado HNW, es importante comprender la din谩mica cambiante de la riqueza. 鈥淪ervir a este grupo demogr谩fico requiere un enfoque altamente especializado y personalizado. Con el creciente n煤mero de inversionistas HNW y la riqueza pasando cada vez m谩s a manos de las generaciones m谩s j贸venes, y una mayor proporci贸n de mujeres, las empresas de asesor铆a deben reinventar sus ofertas de servicios y modelos de relaci贸n 鈥, coment贸 Cheses.
Adem谩s, los inversionistas HNW generalmente requieren soluciones de productos m谩s complejas y, por lo general, esperan m谩s en lo que respecta al valor, la tecnolog铆a y los servicios que brinda su asesor.
A medida que las empresas busquen ascender, deber谩n ofrecer un conjunto de productos diferenciados, una experiencia del cliente y un modelo de servicio basado en las necesidades, valores personales y expectativas 煤nicos de los inversores. Adem谩s, los administradores de activos deben tener en cuenta los cambios en las preferencias de productos y tarifas, lo que requiere un enfoque flexible y personalizado al participar en las pr谩cticas de HNW.
鈥淪i bien es probable que la competencia por el segmento HNW contin煤e aumentando en la pr贸xima d茅cada, las empresas pueden ganar impulso en este mercado con el enfoque, los servicios y las ofertas de fondos personalizados adecuados鈥, concluy贸 Cheses.
Por F贸rmate a Fondo
Por Gabriela Huerta