Nueve de cada diez europeos considera crítica su salud financiera y casi ocho de cada diez reconoce que debe mejorar su formación para reforzarla. Estas son algunas de las principales conclusiones del informe “Financial Health of EU Citizens – Quantitative Study”, presentado por EFPA (European Financial Planning Association) con motivo de su 25º aniversario en el marco de la conferencia ‘Educación financiera y asesoramiento profesional: impulsando la confianza, la protección y el bienestar de los ciudadanos de la UE’, y elaborado en colaboración con Better Finance.
El estudio analiza los hábitos financieros de 14.318 ciudadanos de 12 países europeos, ofreciendo un análisis completo sobre cómo gestionan sus presupuestos familiares, sus ahorros e inversiones y sus planes de jubilación, reflexionando además sobre el papel de los asesores financieros en Europa.
Así, de acuerdo con el mapa europeo de la salud financiera percibida elaborado por EFPA, la puntuación media de los ciudadanos europeos es de 4,3 sobre 7, aunque existen diferencias significativas entre países. Polonia (4,6), Reino Unido (4,5) y Alemania (4,4) lideran la clasificación, mientras que Eslovaquia (4,3), Suecia (4,2), España (4,2) y Francia (4,2) ocupan posiciones intermedias. En el extremo opuesto, Italia (4,1) y Hungría (3,9) presentan una mayor vulnerabilidad financiera.
El estudio también pone de relieve que la formación financiera es una necesidad compartida en toda Europa, ya que un 74% de los encuestados manifiesta su intención de ampliar sus conocimientos en esta área. Sin embargo, la práctica evidencia importantes carencias en la gestión de la economía personal: solo un 11% conoce con precisión sus ingresos y apenas un 9% lleva un registro detallado de sus gastos.
En qué invierten los europeos
Los europeos mantienen una preferencia marcada por las posiciones de bajo riesgo, lo que limita la rentabilidad de su patrimonio y retrasa la planificación a largo plazo. Más de la mitad (51%) conserva sus ahorros en efectivo o cuentas corrientes, con tan solo un 36% ahorrando de forma regular. Aunque el 78% sí consigue hacerlo ocasionalmente, las diferencias entre países son notables: República Checa alcanza un 86% de tasa de ahorro esporádico, frente al 65% en Hungría, que es el nivel más bajo entre todos los países del continente.
Respecto a los productos de inversión, los más frecuentes son los fondos, acciones y ETFs (22%), seguidos por los criptoactivos (10%). La inversión en inmobiliario apenas se sitúa en el 6% en el conjunto de Europa.
El papel del asesoramiento independiente
En promedio, un 58% de los europeos recurre todavía a bancos, aseguradoras y redes de asesores que cobran comisiones. Este modelo es especialmente popular en Italia (68%) y Francia (69%), mientras que está menos extendido en Hungría (44%) y República Checa (47%).
En contraste, el 21% de los europeos opta por asesores que combinan comisión y honorarios, mientras que los fee-only advisors son utilizados por un 17% de los encuestados, lo que refleja su fuerte capacidad de crecimiento y la necesidad de que su figura sea reforzada en la normativa europea, mientras que un 18% recurre a plataformas digitales.
La República Checa lidera el uso de asesores independientes (34%), frente al 3% en Alemania. En cambio, Alemania destaca por el uso de plataformas online (31%), muy por encima de Francia (8%) e Italia (10%).
Emanuele Carluccio, presidente de EFPA, señala: “Este informe refleja con claridad que la salud financiera no es solo una cuestión de ingresos, sino de hábitos, planificación y acceso a un asesoramiento de calidad. La disparidad entre países muestra que, cuando los ciudadanos cuentan con más herramientas educativas y un marco sólido de planificación, los resultados mejoran de forma notable. Nuestro compromiso, desde EFPA, es seguir impulsando una cultura financiera más sólida y accesible en toda Europa, porque disponer de conocimiento y orientación adecuada no solo mejora la gestión del dinero, sino que también aporta tranquilidad, confianza y bienestar a largo plazo”.
Por Funds Society, Madrid
