Fundslink Fintech Solutions SL recibió el pasado 19 de septiembre de 2017 la aprobación de la CNMV para constituir Fundslink Capital Agencia de Valores, S.A. Se trata de la figura a través de la cual lanzará próximamente una plataforma para la compraventa de fondos de inversión que “se convertirá en la práctica en un nuevo ecosistema de servicios financieros independientes”, según afirma José Alemany, CEO de Fundslink.
El nuevo canal de comercialización de fondos funcionará como “un market-place que conecta inversores, gestoras independientes y agentes financieros. Un nuevo ecosistema de servicios financieros con un modelo tecnológico y de distribución disruptivo, que permitirá una operativa ágil, intuitiva y segura. El inversor podrá materializar sus operaciones sin necesidad de abrir nuevas cuentas bancarias y desde cualquier dispositivo, sin sobrecostes de intermediarios, bancos soporte o mercados de fondos».
Tecnología diferencial y rapidez operativa
La plataforma Fundslink facilitará una gran agilidad en la operativa inversora, explica la entidad, gracias a la conexión directa del usuario con las gestoras de fondos y sus depositarios, a través de protocolos de comunicación API Rest que reducen costes y refuerzan la operatividad. Los lenguajes de programación y entornos de desarrollo de la plataforma permitirán a los diferentes agregadores financieros integrar la información transaccional y las posiciones de los productos contratados en sus aplicaciones.
El usuario podrá llevar a cabo la suscripción de fondos mediante una “pasarela de pagos”, con encriptación de alta seguridad, sin necesidad de cambiar de banco. En la práctica, el tiempo dedicado al alta y la suscripción efectiva del fondo será de en torno a 8 minutos, frente a los varios días que puede acarrear operar en algunos fondos internacionales, por ejemplo. Fundslink facilitará posteriormente la liquidación de reembolsos y traspasos entre fondos a través de su sistema de forma inmediata. De forma más amplia, la experiencia de usuario es un aspecto que Fundslink ha cuidado especialmente convirtiéndose en el segundo elemento fundamental para lograr la agilidad en la operativa.
El inversor dispondrá de amplia información y algoritmos de última generación para filtrar, analizar, comparar, evaluar y elegir el gestor o el fondo de inversión que más le conviene de una forma sencilla.
Modelo de negocio
Fundslink Capital Agencia de Valores S.A, es una empresa de servicios de inversión (ESI) con el formato de comercializador dependiente, según MIFID II. Una vez finalizado el pertinente proceso de registro de la agencia de valores, proveerá de servicios de marketing, comercial, recepción y trasmisión de órdenes a las gestoras, a través de un doble canal digital y agencial. El modelo tecnológico y de comercialización disruptivo de Fundslink aportará numerosas ventajas competitivas a los usuarios de la plataforma, dice la firma: inversores, gestoras independientes, y agentes financieros.
Así, los inversores accederán a una gama de gestores y de producto de muy alta calidad, compuesta por fondos boutique de gestoras independientes, situados en los primeros puestos del ranking de cada categoría, fondos innovadores y de gestión activa, pudiendo elegir entre un amplio abanico de enfoques y filosofías de inversión, y siempre depositados en bancos de primera fila. También podrán invertir con gran rapidez, a través de un proceso enteramente digitalizado y carente de cualquier tipo de papeleo. La plataforma no cargará comisiones de ejecución, asesoramiento, custodia, ni cánones de mercado.
Las gestoras independientes, por su parte, ahorrarán costes de marketing y comercial, adaptándose eficientemente y con un menor riesgo a la regulación financiera en materia de distribución. Se adhieren a una plataforma también independiente y que acerca de manera proactiva sus fondos a un público objetivo hasta el momento monopolizado por las redes bancarias; impulsarán el número de partícipes y el patrimonio gestionado; reducirán costes de administración y distribución accediendo a una operativa única de inversión con transferencia directa al fondo a través de la “pasarela de pagos”. La plataforma de Fundslink además se comercializará en formato “marca blanca” para la distribución, con numerosas ventajas para el usuario.
Por último, los agentes financieros podrán, gracias a la ligera estructura de costes de la plataforma, acceder a mayores posibilidades de generación de ingresos en su actividad comercial. «Trabajar con Fundslink les podrá generar un esquema remunerativo superior al obtenido trabajando con entidades de crédito», dice la firma. Además, «el diseño disruptivo les permitirá reducir los tiempos empleados en labores administrativas, invirtiendo más eficazmente su esfuerzo comercial y logrando mejores tasas de conversión».
Estrategia de crecimiento
Según José Alemany, CEO, el crecimiento de Fundslink se apoyará en dos ejes: “Ampliar la gama de producto con planes de pensiones, y explotar negocios laterales como comercialización de datos, y oferta de la plataforma en formato marca blanca. El otro eje pasa por una expansión geográfica controlada y paulatina, con especial foco en las particularidades del cliente y la regulación de cada país; a modo de test, el modelo ya ha sido presentado en entidades portuguesas y británicas, con un feedback muy positivo”, comenta.
El equipo de Fundslink lo conforman un equipo de profesionales con amplia y complementaria experiencia en campos como banca mayorista, banca minorista, tecnología, consultoría y gestión de proyectos, servicio al cliente, marketing digital y asesoría legal, provenientes de puestos directivos en compañías como Santander, Accenture y Telefónica, entre otros.
Fundslink cuenta con cuatro segmentos de inversores potenciales de su plataforma: Mass Affluent (patrimonios entre 100.000 y 1 millón de dólares y con un poder creciente de acumulación de riqueza; en España se calcula una cifra de 4,3 millones de personas); High Net Worth (HNW) -patrimonio superior a 1 millón de dólares; en España, alcanza las 445.000 personas-; Ultra-High Net Worth (UHNW) -individuos con más de 30 millones de dólares de patrimonio; en España, 15.000 personas-; empresas -compañías que aspiran a una gestión más eficiente de su tesorería invirtiendo la liquidez en fondos de gestión activa e independiente-.
Oportunidad de negocio
Según la consultora PWC, a nivel global el volumen de activos financieros bajo gestión crecerá a una media anual del 6% entre 2016 y 2020. En España, la reducción del endeudamiento y el aumento del ahorro ha llevado a la riqueza financiera neta de las familias al nivel del 170% de la renta bruta disponible, lo que refuerza el potencial para la inversión en fondos.
Además, la firma destaca las ventajas de la gestión activa e independiente para impulsar este potencial: diferentes estudios estadísticos demuestran que la gestión activa e independiente de fondos logra resultados superiores, de forma consistente, a la de los fondos equivalentes de gestoras pertenecientes a grupos bancarios o financieros. El 40% de los fondos de inversión en el mundo son gestionados por entidades ligadas al negocio de banca comercial. En España, ese porcentaje se eleva al 76%. Los fondos independientes obtienen como media una rentabilidad anual superior en 92 puntos básicos (0,92%) a los fondos equivalentes vinculados a grupos financieros. De hecho, un análisis de Morningstar desvela que este gap de rentabilidad de la gestión independiente se produce en todos los plazos (a un año, del 4,8%; a tres, del 2,1%; a cinco del 2,7% y a diez del 1,7%).
En cuanto a comisiones de gestión, la media de los fondos independientes en España es el 1,4%, frente al 1,6% de los fondos ligados a entidades de crédito.