Afranga quiere crecer con fuerza en España. La plataforma de crowdlending, con sede en Sofía y licencia europea de proveedor de servicios de financiación participativa (ECSP), se dedica a poner en contacto a inversores de toda Europa con empresas seleccionadas que buscan financiación. De este modo, los inversores pueden construir una cartera diversificada de préstamos empresariales y obtener ingresos pasivos.
El foco de crecimiento de Afranga se concentra en el inversor minorista, ya que el ticket mínimo que permite la firma es de tan solo 10 euros. Desde la firma explican que su filosofía encaja en perfiles de inversores con experiencia que buscan la mejor relación rentabilidad/riesgo para dar un extra de rentabilidad a sus carteras. Eso sí, sólo está disponible para residentes en la Unión Europea.
El inversor que se acerca a Afranga presenta unas características muy específicas. Primeramente, responde a un perfil de “alguien que quiere que su dinero trabaje para él, sin la complejidad de la inversión activa”. Además, desde la firma reconocen que suele valorar la simplicidad, la previsibilidad y el saber exactamente qué esperar.
Por esta razón, SaveSmart es el núcleo de su oferta, ya que incluye plazos fijos de 3, 6 o 12 meses, que aportan a las carteras rentabilidades mensuales fijas, así como reinversión opcional al vencimiento. “Muchos pequeños inversores están ahorrando para un objetivo específico y acuden a este tipo de productos porque buscan un producto claro y transparente de una plataforma regulada por la UE, en lugar de uno que requiera una supervisión y toma de decisiones constante”, aseguran desde Afranga. La firma rechaza catalogar a los inversores que utilizan su plataforma en función de datos demográficos o profesión, como suele hacerse habitualmente. En cambio, prefieren definirlos por sus objetivos, es decir, “buscar una forma sencilla de inversión que permita dejar el dinero y olvidarse para hacer crecer sus ahorros”.
En Afranga hay dos métodos para invertir.
1.- SaveSmart (pasiva): El cliente elige el plazo y el tipo deseado. Con esta elección, la plataforma reparte el dinero entre préstamos verificados con un rendimiento mensual fijo. Esta fórmula permite una retirada anticipada de la inversión y ofrece una rentabilidad media anual de entre el 8% y el 10%, con un ticket mínimo de 10 euros.
2.- Marketplace (activa): El usuario elige el préstamo en el que quiere invertir, cada uno con su ficha de datos fundamentales (KIIS). En esta opción, la rentabilidad llega hasta el 16% anual.
Con estas opciones de inversión, la firma tiene como objetivo ser el mercado líder de préstamos empresariales en Europa. Svetlin Sabev, fundador y CEO de Afranga, admite que están incorporando a la plataforma originadores de toda la UE “para ofrecer una mayor diversificación”.
Cómo abrir una cuenta en Afranga desde España
Una persona física residente en España puede registrarse en Afranga a través de su página web oficial: https://afranga.com/register.
1.- Registro: Seleccionar la opción Individual e introducir nombre, apellidos, correo electrónico, teléfono español y una contraseña segura. Después, confirmar las condiciones y completar el registro.
2.- Datos personales: Facilitar la nacionalidad, dirección de residencia, país de residencia fiscal y NIF. También puede solicitarse información sobre la situación financiera, la experiencia inversora y el cumplimiento de las obligaciones legales.
3.- Verificación de identidad: Presentar un DNI o pasaporte vigente y completar el procedimiento de identificación digital, que puede incluir fotografías del documento y un selfie.
4.- Ingreso de fondos: Una vez aprobada la cuenta, realizar una transferencia bancaria desde una cuenta a nombre del inversor, siguiendo las instrucciones proporcionadas por Afranga.
5.- Inversión: Elegir entre SaveSmart, que permite invertir según las condiciones de un producto, o Marketplace, que ofrece la posibilidad de seleccionar préstamos individuales. El mínimo anunciado es de 10 €.
6.- Fiscalidad y riesgos: Los intereses deben declararse conforme a la normativa fiscal española aplicable. La inversión conlleva riesgos, incluida la posible pérdida del capital, y no está cubierta por los sistemas de garantía de depósitos.
Afranga ha estado disponible para los inversores españoles desde su lanzamiento en 2021, por lo que, ha prestado servicio a inversores de toda la UE desde el primer día, en lugar de entrar en los mercados uno por uno. En sus inicios, servía para financiar los préstamos del originador Stikcredit.
Desde entonces, España se ha convertido de forma orgánica en su mayor mercado por número de inversores, puesto que representa casi el 16% de su base de inversores, por delante de Francia y Alemania. Gran parte de ese crecimiento, según la firma, se ha producido a través del boca a boca: una gran proporción de sus clientes españoles se unió mediante recomendaciones, ya que los inversores que confían en la plataforma comparten su experiencia con familiares y amigos. De cara al futuro, en la firma quieren profundizar el compromiso con los inversores españoles actuales y llegar a los ahorradores que quieren poner a trabajar su “dinero parado” y están explorando opciones de inversión más allá de los productos de ahorro tradicionales.
Disclaimer
La inversión en productos de Afranga conlleva riesgos y puede ocasionar la pérdida parcial o total del capital invertido. La rentabilidad no está garantizada y los rendimientos anunciados o estimados no aseguran resultados futuros.
Los inversores están expuestos, entre otros, al riesgo de impago de los prestatarios, retrasos en los pagos, falta de liquidez, dificultades operativas y cambios en las condiciones económicas o regulatorias. La recuperación anticipada del capital puede no ser posible y dependerá de las condiciones específicas de cada producto.
Las inversiones a través de Afranga no son depósitos bancarios y no están cubiertas por los sistemas de garantía de depósitos ni por los sistemas de compensación a inversores aplicables en Bulgaria.
Antes de invertir, lee detenidamente la documentación contractual y la información sobre riesgos de cada producto. Invierte únicamente cantidades cuya pérdida puedas asumir y evalúa si este tipo de inversión se ajusta a tu situación financiera y tolerancia al riesgo.
La información publicada en esta web tiene carácter exclusivamente informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado ni una recomendación individualizada de inversión.
Por Funds Society, Madrid
