En España, solo el 16% de la población tiene conocimientos suficientes para la autogestión de sus ahorros, un porcentaje que se reduce al 11% entre la población de 22 a 34 años y al 9% en el caso de las mujeres, según un estudio elaborado por HollyMontt.
En el mismo estudio encontramos que las recomendaciones de amigos y redes sociales ya superan a los canales bancarios y asesores financieros como fuente de búsqueda de información a la hora de invertir. O que las criptomonedas ya llegan al mismo nivel de conocimiento que las propias acciones de bolsa de las empresas.
En este contexto de inflación, tipos de interés altos y rumores de recesión es más importante que nunca gozar de una buena educación financiera que nos permita adaptarnos a las adversidades y gestionar nuestros ahorros de forma eficiente. Precisamente, con este objetivo nació la autora del mencionado estudio, HollyMontt, una startup tecnológica cuya misión es universalizar los conocimientos necesarios para permitir invertir adecuadamente en los mercados financieros.
“HollyMontt nace para dar respuesta a la creciente necesidad de adquirir los principios básicos para tomar decisiones de inversión. No se trata de dar formación financiera para que un inversor no profesional se convierta en un experto, sino de que pueda tener mejor criterio a la hora de invertir, saber lo que más le conviene y sobre todo evitar tomar malas decisiones”, explica a Fórmate a Fondo José Luis Álvarez, CEO y fundador de HollyMontt.
La entidad, que promueve la formación financiera a través de la gamificación de los conocimientos, está dirigida a todos los públicos, desde un pequeño inversor a un inversor de banca privada, de un inversor sin conocimientos a uno más iniciado.
Una nueva forma de enriquecer tu cultura financiera
Según explica su fundador, HollyMontt es una multiplataforma independiente que introduce elementos disruptivos para facilitar el aprendizaje teniendo en cuenta los diferentes niveles de usuarios y los diferentes modelos de aprendizaje. Estos elementos son, por ejemplo, un diseño motivacional alternativo que incluye la gamificación o potentes herramientas para aprender practicando.
“Unimos tres universos: las redes sociales, una web y nuestra futura app. No somos un repositorio o enciclopedia de contenidos, ni un canal de YouTube, HollyMontt es una combinación de múltiples elementos con diferentes diseños, aproximaciones y canales para que diferentes usuarios encuentren su espacio de aprendizaje. Existe un elemento común en todo este ecosistema que es el rigor en los mensajes, conceptos, contenidos y herramientas”, detalla Álvarez.
Es evidente que la tecnología puede ser un gran aliado para impulsar la cultura financiera. Sin embargo, internet también presenta retos, como el de asegurar el acceso a un entorno digital seguro. “La digitalización de los servicios financieros, internet y las redes sociales pueden ser, y de hecho ya lo están siendo, un entorno ideal para atraer inversores hacia inversiones, productos y operatorias no aconsejables para un no profesional y también engaños y estafas”, relata Álvarez.
“Resulta imposible controlar o regular un espacio como internet, es por ello por lo que lo más potente y efectivo es facilitar el acceso a información y formación de calidad, pero de fácil acceso y entendimiento para que todo el mundo pueda tomar mejores decisiones de inversión y sobre todo evitar decisiones no adecuadas, engaños o estafas”, argumenta el experto. “Precisamente la misión de HollyMontt es universalizar los principios básicos para la toma de decisiones de inversión con un nuevo modelo motivacional de aprendizaje diseñado para los nuevos entornos digitales”, añade.
Inversión a largo plazo, diversificación y gestión del riesgo
El nivel de educación en España es bajo y la participación del ahorrador en la inversión también. Desde HollyMontt se centran en las áreas que consideran que merecen mayor atención como, por ejemplo, el concepto de inversión a largo plazo, para evitar generar expectativas a corto plazo en inversiones con horizontes temporales de estas características, el significado de una cartera de activos para diferenciarla de un agregado de activos, la diversificación y en especial el riesgo de las inversiones.
En cuanto al tipo de vehículos y activos, su estudio también revela ciertas incoherencias. Por ejemplo, siendo los fondos de inversión el producto que genera más interés entre los pequeños inversores, sólo el 3% de los entrevistados fueron capaces de decir un nombre concreto de una gestora, y quien respondía sólo era capaz de decir un máximo de 2 o 3 nombres. Por su parte, los ETF´s constituyen uno de los productos con más bajo nivel de conocimiento por parte de los pequeños inversores.
Los siguientes pasos: configuración de un videojuego
La entidad acaba de lanzar en su web, con compatibilidad con los dispositivos móviles, la primera versión de las herramientas de aprendizaje mediante la práctica. Según comenta Álvarez, se ha diseñado para recrear el entorno de experiencia y toma de decisiones que un inversor sin formación específica haría si decidiera invertir. «El modelo de aprendizaje en este caso consiste en que el propio usuario mediante esta experiencia, los contenidos y mensajes en la propia web y las redes sociales vaya entendiendo que hay otras formas mejores de hacer las cosas», aclara.
El usuario a partir de los activos de su “preferencia”, o que tiene “expectativas”, construye una cartera y va conociendo el riesgo global de la misma, incluso puede crear sus propios escenarios de estrés de bolsa, tipos de interés, inflación … El objetivo es que se dé cuenta que una cartera no es un agregado de activos, y que entienda conceptos fundamentales como la diversificación y el riesgo. Para ello, han incluido una amplia representación de las principales clases de activos: renta variable internacional, ETFs de diferentes bolsas, renta fija, algunas materias primas e incluso (y que ha sido todo un reto de modelización par las métricas y algoritmos) también algunas criptomonedas.
«En pocas semanas incluiremos escenarios de rangos de rentabilidades esperadas en función de los riesgos asumidos a nivel de activo y por cartera, ratios de reducción de riesgos por diversificación y también por optimización. Y por supuesto también vamos a incluir fondos de inversión. Nuestro objetivo es ir ampliando el universo de activos hasta completarlo para el nivel de un usuario ya avanzado», explica el ceo.
La aplicación con su videojuego, que es el tercer pilar principal de HollyMontt, está en desarrollo y ya tienen varios de los elementos del videojuego completados.
Por Funds Society, Madrid
Por Fórmate a Fondo