Madrid y Ciudad de México han acogido el EduFin Summit 2022, la cumbre anual de educación financiera organizada por el Centro de Educación y Capacidades Financieras de BBVA. A este evento internacional han acudido 25 expertos procedentes de 10 países y en él los participantes han compartido sus conocimientos sobre cómo la digitalización revoluciona la educación financiera e impulsa la inclusión de los más vulnerables.
Carlos Torres Vila, presidente de BBVA, aprovechó la ocasión para anunciar un cambio en sus objetivos en materia de educación financiera. Su meta original era capacitar a un millón de personas en educación financiera entre 2021 y 2025, sin embargo, se han marcado el objetivo de duplicar la cifra.
Durante su intervención, el presidente de BBVA se centró especialmente en la importancia de la digitalización en el ámbito de la educación financiera, como fuente de oportunidades para el desarrollo y la inclusión financiera de calidad, con un mayor acceso y una oferta de productos más adaptada a las necesidades de los clientes.
“En BBVA estamos comprometidos y convencidos de que el efecto combinado de los conocimientos en materia de digitalización junto con la educación financiera ofrece infinitas oportunidades a toda la sociedad y especialmente a los más vulnerables”, ha señalado. «El efecto combinado de digitalización y educación financiera ofrecen numerosas oportunidades conduciendo a más prosperidad y bienestar».
Asimismo, Torres Vila ha destacado la importancia de la educación financiera para superar el reto de integrar la sostenibilidad en las decisiones financieras. “En BBVA trabajamos para mejorar el conocimiento y las habilidades financieras de la sociedad en materia de sostenibilidad, incluyendo no sólo a los grandes inversores, sino también a los pequeños ahorradores, los clientes minoristas, los emprendedores o las organizaciones sin ánimo de lucro”.
En este sentido, el experto ha resaltado la importante interrelación que guardan estos tres coceptos: educación financiera, digitalización y sostenibilidad.
Educación financiera y resiliencia
Mairead McGuinness, comisaria de Servicios Financieros, Estabilidad Financiera y Unión de los Mercados de Capitales de la Comisión Europea, ha hablado de la importancia del conocimiento financiero para tomar las decisiones adecuadas y de la necesidad de proteger a los consumidores europeos, especialmente en un escenario marcado por la inflación y la subida de los tipos de interés. McGuinness, que intervino a través de un video pregrabado, resaltó la necesidad de fomentar la educación financiera para conseguir una población más resiliente en lo financiero, especialmente en aquellos sectores más vulnerables: mujeres, jóvenes y personas mayores. “La vulnerabilidad financiera y la falta de educación financiera son problemas que se complementan entre ellos”.
Además, adelantó la puesta en marcha, el año que viene, de un nuevo marco europeo de competencias dirigido a jóvenes y niños y una estrategia de inversión minorista para ayudar a los ciudadanos europeos a participar en los mercados de capitales.
Digitalización para mejorar la educación financiera
La primera mesa redonda del EduFin Summit 2022 ha tratado sobre el valor de la educación financiera en el nuevo entorno financiero digital. En este encuentro, moderado por Ana Rubio, directora de Regulación Financiera de BBVA, han participado Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de España; Alejandra Kindelán, presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB); y Alejandro Beltrán, fundador de Buda.com.
Los participantes de la primera mesa redonda de la jornada han dejado reflexiones referentes a la importancia de la digitalización como vía para mejorar la educación financiera y proteger a los ciudadanos para que puedan cumplir sus metas. “La mayoría de la comercialización de productos financieros se realiza en canales digitales y estos no están exentos de riesgos y responsabilidades”, ha señalado Margarita Rubio. “La educación financiera y la digitalización deben ir codo con codo, una no debe ir sin la otra”.
A lo largo del encuentro, la subgobernadora del Banco de España ha hecho hincapié en la necesidad de dar formación a las poblaciones más vulnerables y en los riesgos de los riesgos digitales. “El Banco de España debe supervisar que todo el sistema financiero esté preparado para evitar los ciberriesgos”, ha explicado. “Tenemos muchas obligaciones en cuanto a coordinación, conocimiento e información”. Para solventar este desafío, Margarita Rubio ha recordado la importancia del futuro Reglamento Europeo de Resiliencia Operativa Digital (DORA, en sus siglas en inglés). “Va a ser un reto para todos y viene a simplificar un escenario muy complejo”.
Por su parte, Alejandra Kindelán ha defendido la necesidad de acompañar a los clientes en un proceso de capacitación permanente. “Formar es proteger. Cuanta más formación tengamos, mejor podremos realizar nuestras operaciones y entender el mundo en el que nos movemos”.
En esta línea, la presidenta de la AEB ha recordado algunas iniciativas de la entidad enfocadas en conseguir este objetivo. Entre ellas, Expert Click, un programa de formación, realizado junto a Cibervoluntarios, que acerca las nuevas tecnologías a las personas mayores para mejorar su calidad de vida y Aula Financiera y Digital, una plataforma educativa, realizada en colaboración con CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unaac), que ha recibido el premio Finanzas para Todos. Estas iniciativas vienen a apoyar el objetivo de digitalizar la economía para mejorar la vida de las personas. “Cuando hablamos de digitalización hablamos de inclusión y por eso es importante fomentar las capacidades digitales, porque significan seguridad, autonomía, libertad y responsabilidad”.
Manuel Beltrán, fundador de Buda.com, una empresa que opera en mercados de criptomonedas en Chile, Colombia, Perú y Argentina, ha abogado por un cambio de mentalidad del sector. “Hay que eliminar la visión adultocéntrica en la educación financiera, al igual que en otras materias se puede dar en un contexto de educación en las aulas. Ahí podemos encontrar un elemento transformador”.
El fenómeno de los ‘fininfluencer’
Manuel Ángel Méndez, redactor jefe de Teknautas de El Confidencial, se ha referido a los `fininfluencers´, comunicadores que hablan de finanzas personales en plataformas online utilizando nuevas narrativas. Algunos de ellos son expertos que ofrecen consejos fiables a la población, pero otros se dedican a bombardean a sus seguidores con imágenes donde hacen ostentación de un estilo de vida lujoso que acompañan de mensajes tóxicos, ha manifestado.
Esta tendencia está empezando a tener consecuencias negativas, especialmente para los más jóvenes, que acaban jugándose sus ahorros sin tener una base de conocimiento. “Existen ‘influencers’ que dan consejos inofensivos, pero luego cuentan, por ejemplo, que el sistema de pensiones es una estafa”, ha explicado este experto. “Hay una mezcla brutal entre divulgación y consejos de inversión”. Para contrarrestar este tipo de prácticas, Méndez ha defendido el asesoramiento profesional. “Nadie va a resolver tus problemas financieros en un vídeo gratis de 30 segundos”.
Crecimiento inclusivo y desarrollo sostenible
La última mesa redonda de la jornada, moderada por Antoni Ballabriga, director global de Negocio Responsable de BBVA, ha profundizado sobre cómo el crecimiento inclusivo es la piedra angular del desarrollo sostenible. Este encuentro ha contado con la participación de Laura Díaz, coordinadora de Apoyo a la Implementación del Equipo Bancario de UNEP_FI; Mercedes Canalda, presidenta del Banco de Ahorro y Crédito ADOPEM, entidad que forma parte de la Fundación Microfinanzas BBVA y Stefan Van Woelderen, gerente de Sostenibilidad y director de Salud Financiera de ING.
En la mesa redonda, Díaz ha recordado que “a los bancos les debe importar la salud financiera de los clientes porque es algo bueno para el negocio, pero también para las personas”. Díaz ha defendido la necesidad de generar nuevos productos bancarios, predecir las necesidades de usuario, ofrecer información transparente que dé confianza a los clientes y fortalecer las habilidades financieras para, entre otras cosas, no caer en las redes de ‘fininfluencers’ tóxicos.
Por su parte, Stefan Van Woelderen ha resumido los tres pilares de la salud financiera: inclusión financiera, incluyendo entre la población vulnerable a sectores más olvidados, como las personas con discapacidad; finanzas diarias y finanzas del futuro, es decir, el apoyo, por parte de los bancos a la planificación financiera para el día de mañana. “La inclusión no es nuestro objetivo, el objetivo es la salud financiera”, ha afirmado Van Woelderen. “No se trata de tener acceso al banco o una cuenta sino hacer un buen uso de ella”.
Canalda ha recalcado que la educación financiera a través de canales digitales es fundamental para llegar a más personas. “Un ejemplo de las sinergias entre la educación financiera y la inclusión digital son las píldoras financieras y los webinars”, ha explicado. “Son sesiones virtuales en educación financiera, gestión empresarial, desarrollo humano, emprendimiento y empoderamiento que se realizan a través de Instagram Live, masterclass y sesiones virtuales, con más de 14.000 visualizaciones en el primer semestre de 2022”.
Por Sofia Cisneros
Por Fórmate a Fondo