España cuenta con más de 12 millones de pequeños inversores, pero la mayoría carece de herramientas avanzadas para una correcta gestión de sus finanzas. Según un reciente estudio de la CNMV, solo el 24% de los inversores particulares sigue una estrategia financiera a largo plazo, mientras que el resto, es decir, el 76%, toma decisiones basadas en información limitada o en recomendaciones de terceros, a menudo poco cualificados.
En este contexto, están apareciendo múltiples herramientas que ayudan a los ahorradores a ser más eficientes en este ámbito. Una de ellas es Finanfox, fintech especializada en el sector de la planificación financiera para inversores minoristas. Su aplicación ha sido diseñada para cubrir las principales necesidades de los pequeños inversores españoles, facilitando una visión clara y completa del patrimonio total, con funcionalidades clave como la centralización de productos financieros, análisis personalizado y acceso a oportunidades de inversión exclusivas.
Álex Caballero, CEO de Finanfox, comenta a Fórmate a Fondo que hay oportunidades de crecimiento en el sector de las fintech de planificación financiera. El directivo explica que contratar un producto no es estar planificado. «Nos encontramos día a día con clientes que solo miran el producto y no el objetivo, y es al revés», asegura y aconseja, primero, centrarse en cuál es el objetivo que se quiere cumplir y luego buscar qué herramienta puede ayudar a conseguirlo. «Y eso significa que hay mucho recorrido para empresas que ayuden a los clientes a entender esto y a ayudarlos a conseguir sus objetivos», concluye.
Caballero cree que, para avanzar en una buena planificación financiera, lo principal es que el ahorrador «se conozca a sí mismo y sepa qué quiere, para evitar dar bandazos». Es decir, ver la situación financiera actual, los objetivos y los productos para evaluar cómo mejorar la planificación o crear una nueva para reorganizar las finanzas. Para lograrlo, ve conveniente empezar haciendo un presupuesto mensual para saber qué capacidad de ahorro real se tiene, mirando los movimientos del banco para ver con cuánto se empieza el día 1 y cuánto hay ahorrado el día 31 de cada mes, y haciendo una lista de prioridades vitales -jubilación, hijos, casa propia o nueva casa, negocio, viajes…- «para ordenarlos por importancia y ponerse a trabajar con el dinero para conseguirlos».
Por Funds Society, Madrid