Igual que conocemos el concepto de open banking, nos debemos acostumbrar al concepto de open finance, regulación escrita a nivel europeo que vendrá implantada en dos o tres años. Un proyecto de banca privada de futuro debe desarrollarse en entornos multicustodia y multijurisdicción, como el de Beka Values, y requerirá de una tecnología de última generación. Tecnología como la plataforma Beka Connect, diseñada para conectar a clientes, banqueros y entidades depositarias, que se configura como uno de los pilares de la cadena de valor, explica Luis Gómez, director de operaciones (COO) en la compañía, que tuvo su lanzamiento oficial la semana pasada y que además de su valor diferencial basada en valores, tiene el objetivo de ser diferencial en servicios democratizando los servicios de clientes ultrarricos, además de competir por procesos. Por este último motivo, la plataforma tecnológica es uno de los elementos competitivos diferenciales a nivel europeo.

El objetivo de Beka Values es construir una banca privada basada en los valores como el elemento diferencial sobre el que se sustenta todo el modelo de negocio. Un modelo que se implementa a través de una relación de confianza plena entre el cliente y la firma, desarrollada a través del banquero, a partir de una filosofía de arquitectura abierta integral en la distribución.

Con este modelo, el objetivo de la entidad es alcanzar activos bajo gestión de al menos 1.500 millones de euros en tres años, trabajando en las jurisdicciones de España, Luxemburgo y Suiza en principio, si bien a futuro cabrá la posibilidad de ampliarlas a Estados Unidos.

El banquero de Beka Values trabaja con clientes a partir de un millón de euros. Un patrimonio que puede estar domiciliado en diversas jurisdicciones, y que requiere de un asesoramiento y gestión con un enfoque integral, que debe contemplar los tres ámbitos del patrimonio: el negocio familiar o empresarial, el patrimonio líquido, y la inversión en activos de la economía real.

La complejidad de este modelo de servicio es lo que demanda una plataforma tecnológica avanzada, diferencial, y flexible, capaz de gestionar el patrimonio de grandes clientes en entornos multicustodia y multijurisdicción. «El ADN del proyecto es poder ofrecer mucha flexibilidad y hacerlo tangible a los Clientes», señala Gómez.

«El concepto de arquitectura abierta para mí tiene dos vertientes: la primera es que no somos una entidad financiera ligada a ningún grupo bancario, por tanto evitamos conflictos de interés», indica Gómez, quien se sumó al proyecto desde  Andbank, donde ha dirigido durante los últimos 5 años las áreas operativas de su gestora en Luxemburgo.

«La segunda, el hecho de que podamos ofrecer al cliente cualquier tipo de activo. En general el asesoramiento se suele ligar a activos financieros tradicionales, como acciones, bonos o fondos. Nosotros nos dirigimos a un tipo de cliente que en su mayor parte son empresarios y personas que tienen una estructura económica algo más compleja, por tanto necesitamos integrar en sus posiciones, cualquier tipología de activo, como participaciones empresariales, inversiones inmobiliarias u otros activos de economía real», añade Gómez.

Así funciona Beka Connect

La plataforma automatiza de manera sencilla los procesos de apertura de cuentas, inversión, gestión, intermediación, ejecución, reporting y actualización de las posiciones del clientes través de procesos automáticos y digitales. También incorpora datos de diferentes fuentes de mercado de distintos proveedores. Todo el proceso de intercambio documental con el cliente se realiza a través de un sistema de firma digital integrado en la propia plataforma.

Beka Connect es capaz de integrar cualquier tipo de inversión, que se refleja en un informe detallado. Ese es, según el COO Luis Gómez, otro de sus elementos diferenciales: «El cliente puede tener su cartera segregada en diferentes bancos custodios y en diferentes jurisdicciones.. Si le aporto la información de forma separada, pierde la visión general sobre sus posiciones y, por tanto, disminuye su capacidad de comprobar que la exposición al riesgo es acorde con su nivel particular de tolerancia. Es necesario, por tanto, integrar la información sobre el riesgo, y otros aspectos, en un sistema que sea homogéneo».

Beka Connect, en definitiva, es una plataforma que facilita trabajar con un espíritu de servicio family office, ya que permite gestionar de forma global e integrada las inversiones de un grupo familiar desde el punto de vista financiero, fiscal y económico.

Accediendo a través de la parte privada en la web, el cliente puede conocer los datos de su cartera de inversión, y puede visualizar como ha evolucionado su patrimonio en distintos periodos de tiempo, puede consultar su cartera con distintos criterios, diferentes gráficos de diversificación, y ver las operaciones realizadas. Así mismo puede descargar su informe mensual completo con todos los indicadores y métricas de riesgo, porque la plataforma es capaz de realizar un reporting completo y global, que cubra las necesidades incluso del cliente «más sofisticado en términos financieros». Todo lo anterior, englobando más de doce bancos custodios.

Desde el punto de vista del banquero, Beka Connect facilita los procesos de onboarding y la elaboración de las propuestas de asesoramiento «en una conversación con el cliente». El banquero, cuando se reúne con su cliente en la fase inicial de onboarding en la que lleva a cabo la toma de datos, gracias a la plataforma puede realizar de forma digital el test de idoneidad y conveniencia, y enviar instantáneamente la documentación para que el cliente la firme, a través de una plataforma de firma digital. Por ello, no hay tránsito físico de papeles.

Exactamente igual sucede con las propuestas de asesoramiento, que pueden elaborarse en tiempo real, seleccionando una serie activos en la plataforma de acuerdo al perfil de riesgo del cliente. Esta propuesta se materializa en un documento PDF que el cliente puede visualizar y firmar también a través de la plataforma digital.

La conclusión es que «la plataforma nos permite concretar nuestra oferta de valor de una forma ágil y automática en un entorno multicustodia, ganando competitividad por el lado de los procesos”, asegura Gómez.

Tecnología, pilar del modelo

Algunas entidades ponen el foco en el modelo de negocio o de distribución, pero dejan la tecnología en un segundo plano, y eso acaba convirtiéndose en un hándicap, reconoce Luis Gómez. En el caso de Beka Values la tecnología ha sido un pilar fundamental desde el principio del proyecto, y el desarrollo de esta plataforma y sus funcionalidades se ha hecho partiendo de las necesidades de un modelo de servicio de asesoramiento y gestión integral del patrimonio, así como de todo aquello que echaban en falta los banqueros con una larga trayectoria en el sector, para cumplir las exigencias de dicho modelo de servicio.

Pero detrás de la apuesta tecnológica también hay un equipo humano que garantiza su funcionamiento, destaca el director de operaciones. María Orduna Calvo aporta el soporte al equipo de banqueros sobre la base de su experiencia de 9 años en banca privada en Suiza con clientes UHNW, además de realizar un control de calidad de los procesos.

Josefina Salas, que ha desarrollado su carrera previa en las gestoras del Banco Santander y Andbank, está a cargo del área de Administración General de la compañía, la relación con los depositarios, mientras que Juan Antonio Fernández-Roldán Galán controla la operativa desde el punto de vista de back office, ámbito en el que cuenta con 12 años de experiencia en banca privada.