Los mexicanos son más optimistas y seguros que el resto del mundo cuando se trata de su futuro financiero, sus ahorros y la toma de decisión respecto a sus inversiones, de acuerdo a los hallazgos de una reciente encuesta de BlackRock: Pulso del Inversionista Global.

Dos tercios de los mexicanos encuestados (65%) tienen una visión positiva de su futuro financiero, muy por delante de los inversionistas estadounidenses (52%) y los encuestados a nivel global (56%) que expresan optimismo.

La encuesta de BlackRock, una de las más grandes de su tipo a nivel global, es llevada al cabo anualmente en torno a un amplio abanico de temas financieros y de gestión de inversiones. Este año BlackRock entrevistó a 27.500 individuos en 20 naciones, incluyendo, por primera vez, 4.000 latinoamericanos de Brasil, Chile, Colombia y México, con 1.000 participantes cada uno.

Mientras que un 68% de los encuestados latinoamericanos están seguros de estar tomando las decisiones correctas en términos de ahorro e inversión, la encuesta muestra que tienen también un reto crítico: en general, han ahorrado mucho menos de lo que probablemente necesitarán para mantenerse financieramente en el retiro.

“La Encuesta Pulso del Inversionista Global muestra claramente que los mexicanos están fuertemente motivados para ser ahorradores e inversionistas exitosos, no obstante se han quedado atrás en algunas áreas de planeación claves, especialmente el retiro”, dijo Armando Senra, director general de BlackRock para Latinoamérica e Iberia. “En todo el país los individuos necesitan urgentemente fortalecer sus conocimientos acerca de conductas financieras efectivas y tomar las medidas necesarias para asegurar que están gestionando su dinero de la mejor manera para cumplir sus metas importantes a largo plazo”.

A pesar de ser optimistas, los mexicanos sí perciben riesgos relacionados a sus futuros financieros, en particular la economía nacional (69%) y el alto costo de vida (49%). Adicionalmente, dos tercios (63%) de los mexicanos creen que su economía ha empeorado, comparado con un 38% a nivel global. Aquellos encuestados de entre 45 y 54 años de edad son los menos optimistas, citando a la economía como su preocupación más grande.

Conseguir un balance entre el ahorro para el retiro con las obligaciones diarias es un reto

Los mexicanos parecen tener las mejores intenciones respecto a la planeación para el retiro. Presentan una mayor tendencia a haber empezado a ahorrar ya para su jubilación, comparado con los inversionistas globales (68% vs. 62%). No obstante, al 78% de los mexicanos les preocupa que esos ahorros se acabarán antes de su muerte.

La mayoría de los mexicanos (85%) dicen entender cuánto necesitan ahorrar para el retiro, por encima del resultado global (50%). Sin embargo, las buenas intenciones no necesariamente se traducen en acciones efectivas. A lo largo del país, la cantidad ahorrada por aquellos cercanos al retiro (de entre 55 y 64 años de edad) es suficiente para financiar menos de dos años de retiro. Específicamente, los mexicanos cercanos al retiro dicen haber ahorrado en total un promedio de 220.000 pesos para su retiro, pero estiman que en realidad necesitarán cerca de 173.000 pesos anuales.

Al ser cuestionados sobre los factores clave que dificultan el ahorro para el retiro, el 40% de los encuestados mexicanos dice que es “muy difícil” pagar los gastos y ahorrar para el retiro al mismo tiempo. El costo de vida, no ganar lo suficiente y los gastos inesperados son los principales factores que citan como complicaciones para ahorrar para el retiro.

“Hacer del retiro una prioridad financiera es esencial, pero los mexicanos necesitan concretar este compromiso fortaleciendo sus ahorros y haciendo esfuerzos de inversión”, comentó Senra. “Una creciente longevidad, que conlleva hasta dos o tres décadas de gastos de retiro, hace que la planeación, ahorro e inversión sean más vitales que nunca para aquellos individuos a nivel global que están en edades laborales y que deben considerar el poder gozar de un retiro financieramente asegurado como una meta”.

Los mexicanos favorecen el efectivo pero encuentran atractivo el mercado de valores y quieren invertir internacionalmente

Ahorrar dinero es importante para los mexicanos, pero no necesariamente están colocando su dinero en los mejores lugares para alcanzar sus metas financieras de largo plazo.

Más de la mitad (52%) de la riqueza de los hogares es guardada en efectivo, seguido por los bienes raíces (16%), fondos mutuos y productos de seguros de vida (16%), valores de renta variable (6%) y bonos (4%). Los mexicanos piensan que el 27% de su riqueza debería estar en efectivo (vs. 31% a nivel global y 30% en Latinoamérica).  En realidad, poseen casi el doble de esta cantidad de efectivo en sus portafolios, emulando un patrón global. La decisión de mantener efectivo es en parte emocional: a la gente le gusta sentirse “segura” o tomar precauciones con su dinero.

La encuesta de BlackRock indica que muchos mexicanos sí quieren que su dinero trabaje duro por ellos. Más de la mitad de los encuestados mexicanos está considerando incrementar el valor de su renta variable y bonos. Aquellos de entre 45 y 54 años de edad son los más interesados en crecer su participación en renta variable (71%), mientras que los cercanos al retiro (55 a 64 años) se enfocan más a bonos (67%). En general, dos quintas partes de los mexicanos muestran mayor interés en invertir en renta variable que hace cinco años (39%).

En total, 83% de los mexicanos cuenta con inversiones en el mercado doméstico. Esta tasa es alta en comparación con Latinoamérica donde es del 78%. Aunque sólo el 13% de los encuestados mexicanos tiene inversiones fuera de su país, uno de cada cinco dice estar interesado en invertir en otros países latinoamericanos (41%) o globales (45%).

México se encuentra a la cabeza en América Latina en el uso de un asesor financiero para convertirse en inversionistas más efectivos. Mientras que el 22% de los mexicanos encuestados actualmente utiliza un asesor financiero (contra 25% a nivel global), el 62% dice que es probable que utilice un asesor en el futuro.

El usar un asesor profesional se traduce en mayor confianza y optimismo para los mexicanos. Por ejemplo, cuando utilizan un asesor, se sienten con mayor control de su futuro financiero (77%) y es más probable que empiecen a ahorrar para su futuro (88%). A pesar que los asesores financieros son bien respetados, hay un reto que deben enfrentar: la falta de dinero es la principal razón por la cual la gente no utiliza un asesor profesional (México 52% vs. América Latina 46%) y cerca de un tercio de los encuestados no está dispuesto a pagar por asesoría.

Al ser cuestionados sobre cómo los mexicanos se aconsejarían a ellos mismos de jóvenes:

• El 60% hubiera empezado a ahorrar para el retiro cuando era más joven
• El 48% hubiera gastado menos
• El 42% hubiera hecho del ahorro para el retiro su principal prioridad
• El 42% hubiera pagado las deudas más pronto