Citibank refrendó su compromiso con México, país en el que mantiene su proceso para la venta de su banca minorista Banamex. La acción del banco estadounidense no es poca cosa ya que se llevó a cabo con la visita de la directora global Jane Fraser a la virtual presidenta electa del país, Claudia Sheinbaum.
La tarde del miércoles Jane Fraser, CEO de Citi, acompañada de Ernesto Torres Cantú, Director de Citi Internacional y Manuel Romo, Director General del Grupo Financiero Citibanamex, se reunieron con la ganadora de las elecciones presidenciales del domingo 2 de junio.
“Jane Fraser comentó que Citi tiene una presencia de más de 100 años en México y continuará siendo un país muy importante para nuestras operaciones. Afirmó que espera con entusiasmo todas las oportunidades que se avecinan y el importante papel que Citi puede desempeñar para respaldar sus planes de crecimiento, confiando en regresar a México en un futuro próximo”, dijo Citibanamex en un comunicado.
Además durante el encuentro Fraser y Sheinbaum intercambiaron ideas sobre las oportunidades que ofrece el país en los próximos años y el respaldo de Citi a los proyectos económicos sostenibles y con bienestar compartido que ha planteado la presidenta electa y que ambas líderes comparten.
Fraser reafirmó que durante el segundo semestre del año (2024) estarán operando dos instituciones financieras sólidas, especializadas, cada una en su segmento de negocio: Banamex y Citi México.
La CEO de Citi felicitó a la virtual presidenta por su histórico triunfo del pasado 2 de junio y celebró que éste se haya dado en un ambiente democrático, expresando su beneplácito porque México tendrá por primera ocasión una mujer presidenta.
«Se trató de un evento notable al reunirse la primera mujer electa para ser presidenta de México y la primera mujer elegida para dirigir uno de los bancos más relevantes y emblemáticos de Wall Street», dijo CitiBanamex. La CEO de Citi también se reunió con Rogelio Ramírez de la O, el secretario de hacienda y crédito público, a quien felicitó por repetir en el cargo el próximo gobierno, y deseó suerte.
“Colombia ha atravesado recientemente una mala racha”, describió Mali Chivakul, economista especializada en mercados emergentes de J.Safra Sarasin Sustainable Asset Management, en un comentario de mercado reciente. Y es que el debilitamiento del crecimiento económico en el país tiene a la situación fiscal en un punto complicado, señalan desde la gestora, especialmente si es que quieren mantener la regla fiscal.
Además de un crecimiento que sigue débil, el país se ha visto afectado por los efectos del fenómeno de El Niño –han provocado escasez de agua y electricidad– y una escasa inversión. El resultado, advirtió Chivakul, han sido “unas importaciones muy débiles”, que han repercutido en la recaudación fiscal y tributaria.
En esa línea, la economista destacó el anuncio reciente del gobierno de recortar el gasto público en 20 billones de pesos (alrededor de 4.820 millones de dólares), el que describe como “necesario para garantizar la confianza de los inversores”.
“Dadas la rigidez presupuestaria actual, la mayoría de los recortes se producirán en la categoría de gastos de capital. Además del recorte presupuestario, Colombia debe presentar su Marco Fiscal de Mediano Plazo (MFMP) anual. El coste de incumplir la regla fiscal es elevado, y es probable que el Gobierno tenga que recortar aún más el gasto si los ingresos siguen siendo inferiores a los previstos en el segundo semestre del año”, indicó.
Aun así, para J.Safra Sarasin Sustainable AM, se ven muchos retos para la trayectoria fiscal a mediano plazo.
“Existe una clara tendencia al aumento de la presión sobre el gasto para hacer frente a las desigualdades de renta y riqueza”, indicó la economista, agregando que la debilidad en la inversión –frenada, en parte, por las altas tasas de interés– también contribuye al bajo crecimiento.
¿Qué implica esto? Que si Colombia quiere seguir apegada a la regla fiscal, esto “puede requerir nuevos recortes del gasto más adelante” durante este año. “Es probable que persistan los retos fiscales en los próximos dos años, mientras el país intenta consolidar las finanzas públicas en un entorno de bajo crecimiento”, acotó Chivakul.
Foto cedidaDe izq a der: Alejandro Dillon, Juan I. Nápoli, Norberto Mathys y Raúl Lynch
En lo que describen como una “decisión estratégica destinada a potenciar aún más su crecimiento y su competitividad en el mercado financiero y de mercado de capitales”, el banco argentino VALOanunció una fusión con el banco de inversión Columbus. Según informaron a través de un comunicado, la primera absorberá a la segunda, como parte de su política de expansión.
El directorio de VALO aprobó la operación, que ahora queda sujeta a la conformidad de las asambleas de accionistas de las compañías involucradas.
Con esto, la firma adquiere las capacidades de Columbus, una firma de banca de inversión con cobertura global, enfocada en operaciones de finanzas corporativas, fusiones y adquisiciones, mercado de capitales, asesoramiento financiero y compraventa de títulos y de activos financieros.
Según destacaron desde la firma, esta operación implica la creación del primer banco argentino enfocado en clientes corporativos e institucionales que brinde una cobertura de servicios financieros completa, incluyendo mercado de capitales, banca de inversión, banca corporativa y transacciones de todo tipo de securities.
Así, la fusión permitirá que VALO multiplique “sensiblemente” su volumen de negocios, fortalecer sus operaciones, expandir su oferta de servicios y, en particular, aprovechar a su favor las nuevas condiciones del mercado, potenciando sus resultados financieros.
Además del rol que juega como actor del mercado de capitales, con foco en los productos de inversión colectivos –como fideicomisos, acciones y deuda–, VALO también se destaca como el principal agente de custodia de fondos comunes de inversión (FCI) en Argentina.
Foto cedidaJaime Munita, gerente general de AFP Capital
Después de años en la industria financiera chilena, Jaime Munita le está dando un giro a su carrera. Y es que el ejecutivo dejará la gerencia general de AFP Capitaly se incorporará a Grupo Patio, un jugador conocido en los negocios inmobiliario y de retail, como máximo ejecutivo.
La gestora de fondos previsionales informó al mercado, a través de un hecho esencial, que el profesional ejercerá su cargo hasta el 30 de junio de este año. Así, deja el timón de la AFP después de casi seis años al mando.
A la par, Patio Comercial, firma dedicada a los espacio inmobiliarios comerciales, con foco en el mundo retail, anunció la incorporación de Munita. Llegará como gerente general a la firma a partir del 1 de julio, dando un giro a su carrera después de 27 años en el sector financiero.
De momento, no hay un sucesor designado para la gerencia general de AFP Capital, pero la administradora adelantó que lo anunciarán durante las próximas semanas. “Una vez se realice el proceso correspondiente, como establecen los órganos de gobierno corporativo de la compañía”, indicó la firma en un comunicado.
En esa misma nota, la gestora previsional del grupo SURA destacó la gestión del profesional. “Munita, quien asumió el cargo en septiembre de 2018, contribuyó a fortalecer la oferta de valor para los afiliados y lideró parte de la transformación que ha tenido la compañía durante estos seis años; además de participar activamente en las diferentes discusiones previsionales”, dijo.
Antes de llegar a AFP Capital, en septiembre de 2018, el ejecutivo pasó un año y medio como Country Head para Chile de Compass, según consigna su perfil profesional de LinkedIn. También se desempeñó como gerente general del banco Corpbanca Colombia, director ejecutivo de Celfin Capital –adquirida por BTG Pactual en 2012–, gerente de la División de Finanzas de Banco Santander en Chile y gerente general de la administradora de fondos del mismo banco.
Su llegada a Patio viene a culminar el proceso de reestructuración de Patio Comercial y su matriz, Grupo Patio. Este proceso, escribieron desde la firma en su propio hecho esencial, “incluyó el fortalecimiento financiero a través de un aumento de capital y el robustecimiento de la estructura accionaria, del gobierno corporativo y compliance”.
Las perspectivas del litio se han vuelto un tema de interés, considerando el rol del mineral en las baterías, lo que lo deja bien ubicado para aprovechar las tendencias de la transformación energética y los vehículos eléctricos. Sin embargo, los inventarios están lastrando al mercado, según un análisis reciente de Macquarie.
El comentario, firmado por la analista Alice Fox, advierte que la recuperación que se preveía para los precios del mineral este año ha perdido impulso antes de lo esperado. Esto se debe, señala, porque “lainsuficiente oferta ha salido a precios más bajosy la acumulación de reservas de materias primas lastra al mercado”.
En marzo y abril se produjo una “fuerte recuperación estacional” de la producción china de carbonato e hidróxido, aunque se estima que se habría moderado en mayo, según relata la analista. Esto ha provocado un aumento de los inventarios de carbonato de litio, que alcanzan ya las 92.000 toneladas, su nivel más alto desde que se empezaron a recabar estos datos.
Además, desde Macquarie recalcan que los inventarios de baterías en China aumentaron ligeramente en marzo, a pesar de que los fabricantes de equipos originales en este país han aumentado estacionalmente las ventas de vehículos eléctricos desde el Año Nuevo Lunar.
Las ventas mundiales de vehículos eléctricos con batería, por su parte, aumentaron un 10,6% entre enero y abril, lo que supone un “considerable incremento interanual”, pero también una “notable ralentización” en comparación con la tasa de crecimiento del 26,9% de 2023. Por el contrario, las ventas de vehículos híbridos enchufables aumentaron un 49,7% entre enero y abril, frente al 44,5% de 2023.
Hacia delante, señala Fox, “se prevé que el ritmo de expansión de las ventas de vehículos eléctricos en China se ralentice al 24,6% este año, desde el 30,2% el año pasado. El mercado chino está madurando, con un índice de penetración en las ciudades del 67,9% en 2023, frente a la media nacional del 35,7%”. Mientras que las exportaciones chinas totales de este tipo de vehículos aumentaron un 19,6% en el primer trimestre, las exportaciones a la Unión Europea cayeron un 19,6% interanual en enero y febrero.
“En este momento, es difícil determinar si la reducción de las exportaciones hasta la fecha se debe a una menor demanda o es una respuesta prematura a los posibles aranceles, que podrían tener que llegar a ser del 40% o 50% para que el mercado dejara de ser atractivo para los exportadores chinos”, escribe la analista.
Respecto de los precios de la espodumena –un aluminosilicato de litio–, éstos alcanzaron un máximo de 1.240 dólares por tonelada a principios de mayo, un 46% por encima de sus mínimos de enero, pero desde entonces han perdido impulso.
“Los precios en China continental del hidróxido y el carbonato se recuperaron marginalmente desde sus mínimos tras la festividad del Año Nuevo Lunar, impulsados por informaciones no confirmadas de una ofensiva medioambiental contra los productores nacionales, la reposición de inventarios y la preocupación por la cancelación de warrants en el mercado GFE para su inspección. Sin embargo, los precios no lograron avances significativos y últimamente se han debilitado ligeramente debido al aumento de los inventarios”, comenta Fox.
La buena racha del mercado accionario ha tenido un claro efecto en los planes de ahorro voluntario para el retiro en Estados Unidos, conocidos como 401(k) y como IRA; el número de cotizantes con un saldo de un millón o más en sus cuentas en Fidelity Investment, el mayor administrador de estas cuentas en el país, se ubicó en 485.000 en el primer trimestre, dice un informe de Fynsa.
Según el informe, el aumento fue del 43% respecto a marzo del 2023. Los saldos promedio de las cuentas también pegaron un salto, ubicándose en 125.900 dólares en el caso de las cuentas 401(8k) y de 127.745 dólares en el caso de las IRA, el mayor nivel desde fines de 2021.
Pero a pesar del fuerte aumento de los saldos millonarios, estos siguen representando una absoluta minoría: alrededor del 2% de los 24 millones de cuentas del sistema. La mediana de los saldos de las cuentas 401(k) es de 28.900 dólares y de las cuentas IRA es de 15.000 dólares, según cifras de Bloomberg citadas en el informe.
Se estima que el perfil de quienes tienen saldos de un millón o más corresponda a personas con antigüedad en el sistema: en promedio llevan 26 años de aportes, con una contribución promedio del 17% de sus ingresos.
Las cuentas 401(k) e IRA son regímenes de ahorro con beneficios tributarios diseñados para el ahorro para la jubilación y en muchos casos reciben contribuciones tanto de los empleados como de sus empleadores.
La inflación de los últimos años, sin embargo, ha hecho más difícil para los trabajadores promedio en EE.UU. participar en estos planes de ahorro voluntario, explica el texto. Casi un 40% no tiene acceso a ellos y un porcentaje similar de los jubilados dependen exclusivamente de ingresos de la Seguridad Social.
Grupo Financiero Banorte anunció que adoptó la solución de Gestión de Coberturas del Sistema de Riesgo Multiactivo (MARS), de Bloomberg, para determinar la efectividad de las coberturas recomendadas a sus clientes, según anunciaron a través de un comunicado.
La incorporación de Hedge Accounting a las soluciones MARS Front Office y MARS Counterparty Risk, que Banorte también utiliza, proporciona al banco mexicano un conjunto completo de capacidades de gestión de riesgos.
MARS Hedge Accounting tiene una funcionalidad flexible para apoyar en la documentación, evaluación y medición/contabilidad del impacto de las coberturas. Además, tiene una ventaja invaluable en la gestión de riesgos ya que está diseñado para ayudar a los clientes a cumplir los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (PCGA) de EE.UU. y las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).
«La innovación y el apego a las mejores prácticas es una parte esencial de nuestro negocio en la gestión de riesgos financieros», comentó Abraham Izquierdo, Director General Adjunto de Riesgos Financieros de Banorte.
«Siempre estamos buscando nuevas formas de ofrecer valor a nuestros clientes y la implementación de los productos MARS nos proporciona la última tecnología para contar con procesos robustos que apuntalen y optimicen la administración de riesgos, alineando la administración de riesgos con la visión estratégica de nuestra institución», señaló el directivo.
MARS Hedge Accounting es parte del conjunto de soluciones de riesgo de Bloomberg a las que se accede en la Terminal Bloomberg y a través de APIs que proporcionan análisis de riesgo para valores al contado y derivados.
Entre otras ventajas, MARS permite a los operadores, gestores de carteras y de riesgos gestionar el riesgo de front office, el riesgo de mercado, el riesgo de contraparte XVA, el riesgo de crédito, la contabilidad de coberturas, así como los requisitos de garantías y SIMM, todo ello mediante el uso de una biblioteca común de precios y datos, proporcionando coherencia de principio a fin.
«Estamos encantados de seguir apoyando a Banorte y ofrecer valor a través de MARS Hedge Accounting para ayudarles a obtener una mayor eficiencia tanto en su flujo de trabajo como en el de sus clientes. El uso de MARS Hedge Accounting permitirá una mayor transparencia en sus prácticas de contabilidad de coberturas y ayudará a sus clientes a evaluar sus estrategias de cobertura de forma fiable y regular”, expresó por su parte Rachid Lassoued, Global Head de Financial Engineering and Risk en Bloomberg.
El banco mexicano tuvo un 2023 con avances importantes en sus diferentes rubros; de manera especial destacaron en prácticamente todas las carteras de crédito del banco, por lo que el portafolio total superó los 1.03 billones de pesos en ese año (572.000 millones de dólares aproximadamente).
En el 2023 la utilidad neta de Grupo Financiero Banorte alcanzó un monto de 52.418 millones de pesos (2,912 millones de dólares), 15% más que los 45.408 millones logrados en el 2022. Este resultado se explica en parte por mayores ingresos por intereses ante el aumento de la actividad crediticia, así como por más comisiones y buenos resultados en la aseguradora y la Afore, entre otros conceptos.
Foto cedidaGerardo Ameigenda, Executive Director de Institutional Business de SURA Investments
Han pasado cinco años desde que el gigante colombiano SURA se metió en el negocio de inversionistas institucionales, complementando sus áreas de wealth management y clientes corporativos –agrupados en la estructura SURA Investments– y alcanzando un AUM de 1.690 millones de dólares en la unidad. Mirando hacia delante, el plan es duplicar los activos de aquí a cinco años. Y una pieza fundamental de esa ambición es México, donde quieren lanzarse a captar institucionales.
“Estamos buscando cómo podemos entrar a esa jurisdicción”, relata Gerardo Ameigenda, Executive Director de Institutional Business de la firma, en entrevista con Funds Society. La firma ya tiene desarrollado sus músculos en los negocios corporativos y de gestión patrimonial en el país –es más, México explica la mitad del AUM de SURA Investments, agrega–, pero ahora quieren captar fondos de pensiones y aseguradoras, además de otras entidades que adquieren fondos, como family offices, advisors, fundaciones y brokers, entre otros.
Aunque es una plaza altamente competitivo, con una fuerte presencia de jugadores norteamericanos, es un espacio donde ven mucho potencial. “Es un país que está teniendo cambios en sus sistemas previsionales, donde la aportación está subiendo. Esto muestra que la masa que van a administrar los fondos de pensiones en México está creciendo. Eso genera muchas oportunidades”, explica el ejecutivo.
El plan de conquista no está zanjado, pero están explorando sus opciones, incluyendo fondos con capital semilla –para generar tracción y track record– o alianzas con terceros. “Lo que estamos viendo es cuál es la forma más rápida de construir las capacidades”, comenta Ameigenda, agregando que actualmente se encuentran evaluando sus alternativas.
Para el ejecutivo, este empuje al mercado mexicano no se queda sólo en conversaciones, pero está consciente de que este tipo de expansiones toman su tiempo. “No es a fuerza bruta. Es ver cuál es la mejor estrategia, y estamos en eso”, indica.
Además de clientes, este es un mercado que también está perfilado para crecer su mercado de activos alternativos, dado el viento a favor. En un contexto de entusiasmo con el nearshoring, se prevé que haya un aumento de demanda en inversiones de infraestructura, inmobiliarias e, incluso, deuda privada.
Un nuevo fondo
Por el lado de los productos, una de las prioridades de SURA es una estrategia que están potenciando en Luxemburgo. Este vehículo UCITS, comenta Ameigenda, invierte en deuda corporativa latinoamericana.
“Estamos potenciando este fondo para comercializarlo en Latam a institucionales y otros canales”, narra el Executive Director regional del área, agregando que “ha tenido bastante interés en el mundo de distribución”.
La firma lleva desarrollando la estrategia desde hace unos tres años y busca aprovechar los vientos a favor de la clase de activos. “Entendemos que es una muy buena oportunidad para Latam, con tasas altasy datos relativamente sólidos”, explica.
Para el profesional, además de representar en torno a un 30% del mundo de emergentes, América Latina está atrayendo la atención de los inversionistas, como estrategia de nicho. “Dentro de mercados emergentes, no estamos todos igual. Latam se está mirando con otros ojos, con más interés”, indica.
Independiente del segmento de inversionistas, los latinoamericanos son “grandes demandantes” de activos de renta fija, agrega. “Lo peor ya pasó”, según Ameigenda, lo que generó una “limpieza necesaria” en la categoría.
Foco en alternativos
Fuera de su estrategia offshore, la atención de SURA Investments está concentrada en el mundo de alternativos, donde ven que “el negocio que más consume” es el institucional.
“Este cliente no necesita un advisor que le cuente cómo van a estar las tasas”, explica Ameigenda, por lo que es necesario ofrecerles estrategias que realmente vayan a complementar sus portafolios.
En esa línea, en la firma de matriz colombiana han desarrollado su plataforma de alternativos para el segmento. Ésta está especialmente desarrollada en su mercado de origen, pero también tienen algo de actividad en Perú y Chile. “Lo que nosotros buscamos es tener equipos que sepan hacer muy bien ese trabajo y poder desarrollarlo”, comenta.
A nivel de clases de activos, se concentran en infraestructura, activos inmobiliarios y deuda privada. Es en estas categorías, según comenta Ameigenda, donde pueden complementar a los equipos de inversión de las gestoras de fondos de pensiones y entregar opciones de nicho para completar portafolios.
Las elecciones en Estados Unidos se acercan; será el próximo martes 5 de noviembre cuando se lleven a cabo y casi seguramente ese mismo día el mundo conocerá el nombre del próximo presidente de la mayor economía del planeta, ya sea que el actual mandatario Joe Biden logre un segundo mandato o su adversario, el republicano Donald Trump, regrese para también dirigir los destinos de la nación por segunda ocasión.
Pero, ¿qué ha sucedido con los rendimientos de las inversiones en otras épocas?; la respuesta es interesante porque vienen los meses de mayor incertidumbre previo a la elección.
La Union Bancaire Privée (UBP), uno de los bancos privados más importantes de Suiza, con activos administrados por alrededor de 140.000 millones de francos suizos al cierre de diciembre de 2023 (aproximadamente 157,400 millones de dólares estadounidenses), liberó un análisis sobre el desempeño de las inversiones en tiempos electorales en EE. UU.
De acuerdo con los analistas de UBP, los rendimientos de las inversiones durante los años de elecciones presidenciales en EE.UU. han sido favorables para los inversores en renta variable y en crédito, excepto en los años de recesión, cuando se reportan malos resultados.
Los expertos del banco suizo analizaron las diecinueve elecciones celebradas desde la Segunda Guerra Mundial en Estados Unidos y llegaron a la conclusión de que solamente en tres años los inversores del S&P 500 han obtenido rendimientos negativos, fueron los periodos de 1960, 2000 y 2008. Estos años coinciden totalmente con un proceso recesivo en la economía.
UBP señala en su reporte que mantiene su optimismo sobre los activos de renta variable y crédito, sustentado en la actual expansión económica así como en las evidencias históricas que, como señalamos, anticipan rendimientos positivos en medio del actual proceso electoral, considerando de manera especial la ausencia de una recesión económica.
Según el análisis, las posibilidades de ganar la elección están en este momento a favor de Donald Trump, aunque todavía queda mucho por escribir, especialmente porque existe el antecedente de la elección de 2012 a la que el entonces presidente Barack obama llegó en desventaja pero logró revertir la tendencia y obtuvo un segundo mandato.
Para los analistas de UBP factores como una mayor relajación de la inflación combinada con políticas que atraigan a las mujeres y a los jóvenes votantes serán claves para que Biden recupere en los próximos meses terreno ante Trump.
Los retos para EE. UU. gane quien gane
Independientemente de quien gane la elección el próximo 5 de noviembre en Estados Unidos, hay retos importantes que deberá enfrentar la próxima administración. Para los analistas de UBP entre las primeras tareas que deberá enfrentar el vencedor de la elección destaca el nivel de la deuda estadounidense, cuyo techo está a punto de volver a limitar la emisión de bonos en enero de 2025.
Las difíciles compensaciones entre ingresos y gastos serán la primera tarea a la que se enfrente el nuevo líder estadounidense a principios del próximo año, lo que desencadenará la volatilidad de los tipos de interés y de los mercados de renta variable, explicaron desde el banco suizo.
Con base en dichas expectativas, los inversores deberían posicionarse para capitalizar los fuertes rendimientos esperados en renta variable y crédito en el periodo previo a las elecciones, para que a partir del otoñose centren en gestionar el riesgo y pasar a una selección activa de sectores, valores y divisas de cara a 2025, a medida que se vaya perfilando el posible ganador.
Para la transición de 2025 y en espera de los posibles cambios, los analistas de UBP señalan que el oro y los bonos ligados a la inflación ofrecerán una protección atractiva contra la volatilidad potencial.
Las personas con un alto patrimonio neto creen que las acciones estadounidenses ofrecen las mejores oportunidades para hacer crecer sus activos, pero esa convicción la comparten menos los inversores más jóvenes, según el estudio de banca privada de estadounidenses ricos de 2024 del Bank of America.
Los Millennials y la Generación Z miran cada vez más más allá de los mercados tradicionales de acciones y bonos para generar su riqueza y están impulsando la demanda de todo, desde inversiones inmobiliarias y capital privado hasta activos digitales y oro.
«Estamos viviendo un período de gran cambio social, económico y tecnológico junto con la mayor transferencia generacional de riqueza de la historia”, dijo Katy Knox, presidenta de Bank of America Private Bank. «Nuestro estudio muestra que los estadounidenses ricos se centran en la diversificación, en objetivos a largo plazo y en lograr un impacto duradero con su riqueza».
Los inversores más jóvenes impulsan la demanda de estrategias alternativas
El 62% de los inversores más jóvenes (entre 21 y 43 años) cree que ya no es posible lograr rendimientos de inversión superiores a la media invirtiendo únicamente en acciones y bonos tradicionales, en comparación con sólo el 28% de los inversores mayores de 44 años.
El estudio encontró que entre los inversores más jóvenes de alto patrimonio neto:
El 47% de sus carteras están en acciones y bonos, cifra muy inferior a la de los inversores mayores de 44 años (74%).
El 17% de sus carteras de inversión están asignadas a alternativas, frente al 5% asignado por inversores de mayor edad. La mayoría (93%) dice que planea asignar más a alternativas en los próximos años.
Casi la mitad (49%) posee criptomonedas y otro 38% está interesado en poseerlas. Clasifican a las criptomonedas entre las principales áreas de oportunidad de crecimiento, sólo superadas por las inversiones inmobiliarias.
El 45% posee oro físico como activo y otro 45% está interesado en poseerlo. En general, el 41% de los ricos posee (18%) o está interesado en comprar (23%) oro físico.
Transmisión de riqueza: lagunas en la planificación de la transferencia generacional de riqueza
A pesar de la importancia que se otorga a compartir y sostener el dinero familiar, las deficiencias en la planificación, la comunicación y la orientación podrían descarrilar estos objetivos bien intencionados.
Uno de cada cinco encuestados afirma haber experimentado tensiones por una herencia, incluido el 54% de los encuestados más jóvenes.
La mitad (52%) de los estadounidenses ricos no tienen los tres elementos básicos de un plan patrimonial, que consiste en un testamento, directivas anticipadas de atención médica y un poder notarial duradero.
Casi la mitad (48%) de los encuestados no han considerado los activos tangibles, incluidos bienes raíces, arte y objetos de colección y otros activos tangibles, en sus planes patrimoniales.
El 56% de los encuestados ha constituido un fideicomiso; sin embargo, sólo el 27% dice entender muy bien los fideicomisos y sus beneficios.
El 69% de los padres de hijos adultos han hablado con sus hijos sobre los planes patrimoniales familiares. Inician esas conversaciones sólo después de que sus hijos hayan cumplido 31 años, en promedio.
Dar con propósito, recolectar con pasión
El lugar al que las personas adineradas hacen donaciones y se dedican sus pasiones, como poseer arte y objetos de colección, varía mucho según la generación.
El 91% de los ricos son fervientes defensores de la filantropía. Los donantes más jóvenes tienen casi dos veces más probabilidades de apoyar a las personas sin hogar (41%), la justicia social (33%) y el medio ambiente/cambio climático (32%) en comparación con los donantes de mayor edad (21%, 18% y 17%, respectivamente).
El 40% de los ricos en general posee o está interesado en una colección de arte, incluido el 83% de los millennials y la Generación Z.
El 65% de los encuestados, incluido el 94% de los menores de 44 años, están interesados en los objetos de colección. Los Millennials y la Generación Z tienen al menos dos veces más probabilidades que las generaciones anteriores de ser coleccionistas de relojes (46%), vino o licores (36%), autos raros o clásicos (32%), zapatillas deportivas (30%) y antigüedades (30%). %).
Además de influir en la próxima generación, la “Gran Transferencia de Riqueza” también contribuirá a que las mujeres controlen más riqueza que nunca, según el Bank of America Institute. Durante la próxima década, se espera que 30 billones de dólares de la riqueza estadounidense se transfieran a mujeres que influyan en la toma de decisiones financieras, las donaciones filantrópicas y más.
Metodología del estudio de banca privada de estadounidenses ricos del Bank of America de 2024 Escalent, una empresa independiente de investigación de mercado, realizó una encuesta en línea en nombre de Bank of America Private Bank. La encuesta estuvo compuesta por 1.007 encuestados de alto patrimonio neto (HNW) en todo Estados Unidos. Los encuestados en el estudio tenían al menos 21 años de edad y al menos $3 millones en activos invertibles, excluyendo la residencia principal. El margen de error es +/- 3, informado con un nivel de confianza del 95%. Los encuestados son una muestra representativa a nivel nacional de la población de alto patrimonio neto de EE. UU. y no necesariamente clientes.
