Los países de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) tienen un alto potencial de inversión financiera debido al ahorro de las familias.
Esta gran masa monetaria en forma de ahorro totaliza un aproximado de 2,1 billones de dólares, según el estudio de Vanguard, titulado: » Componentes básicos de un sistema de inversión minorista exitoso».
De acuerdo con el mismo informe, se identifica una tendencia global general: a pesar de que se estima que hay 51,7 billones de dólares en ahorros de los hogares en todos los países de la OCDE, muy pocas personas están poniendo su dinero a trabajar en los mercados financieros.
Además, se calcula que si los hogares de los países más poblados de la OCDE destinarán solo el 10% de sus ahorros en efectivo excedentes a inversiones, los mercados de capitales podrían crecer en aproximadamente 2,1 billones de dólares.
Incrementar la participación en los mercados financieros es precisamente uno de los grandes desafíos para los próximos años. Vanguard propone algunas recomendaciones de políticas para fomentar la inversión de las personas, entre ellas.
- Inscripción automática: la implementación de sistemas de jubilación que inscriben automáticamente a los trabajadores elegibles en planes de ahorro, con aportes invertidos y administrados en su nombre, ha demostrado ser altamente efectiva para aumentar la participación en inversiones y la riqueza a largo plazo.
- Incentivos fiscales: habilitar vehículos de inversión con ventajas fiscales y ofrecer otras iniciativas eficientes desde el punto de vista fiscal puede incentivar significativamente a las personas a trasladar sus ahorros en efectivo a los mercados de capitales.
- Productos por defecto: dirigir a los clientes hacia inversiones por defecto o preaprobadas puede beneficiar a aquellos que carecen de tiempo, motivación o habilidades para tomar decisiones de inversión informadas.
- Productos predeterminados: dirigir a los clientes hacia inversiones predeterminadas o preaprobadas puede beneficiar a aquellos que carecen de tiempo, motivación o habilidades para tomar decisiones de inversión informadas.
Estas acciones podrían impulsar el alcance para la inversión minorista (retail) y profundizar al mismo tiempo en una mayor seguridad financiera para millones de personas.
Por Ana Prieto Pérez
Por Funds Society, México
