La mayoría de los participantes en planes 401(k) están planificando su jubilación sin la ayuda de un asesor, según se desprende del informe The Cerulli Report—U.S. Retirement End-Investor 2025. La consultora internacional asegura que existe una oportunidad para que los administradores de registros intervengan y desempeñen un papel más importante en la orientación de las decisiones de los participantes, especialmente aquellos que no cuentan con asesoramiento.
El 63% de los participantes activos en planes 401(k), muchos de los cuales pertenecen al segmento de ingresos medios-altos, no tienen un asesor financiero, según el estudio. Muchos de estos participantes desearían contratar uno en el futuro. Mientras tanto, el 52% de los participantes activos sin asesor del segmento medio-alto indican que su proveedor de cuenta de ahorros para la jubilación es su principal fuente de planificación para la jubilación y asesoramiento financiero.
“Existe una oportunidad para que los administradores de registros se consoliden como asesores de confianza durante la fase de acumulación, con el fin de retener y captar activos,” afirmó Elizabeth Chiffer, analista de investigación de Cerulli, con base en Boston.
“Los administradores de registros deben guiar a los participantes para que puedan determinar su objetivo óptimo de ahorro para la jubilación, su fecha objetivo de retiro o su visión general de vida durante la jubilación”, agregó.
El desarrollo de mensajes personalizados que inviten a los participantes a reevaluar su objetivo, seguir el progreso y actualizar su información, al menos una vez al año, impulsa el compromiso y establece una base de conversación con el participante. Además, pueden aplicar lecciones del proceso de inscripción a beneficios para fomentar la toma de decisiones activas por parte de los participantes cada año, explicó la especialista.
Los participantes de planes 401(k) a menudo encuentran confusa y difícil la planificación para la jubilación. Por ejemplo, menos del 30% de los participantes activos se sienten muy seguros en su capacidad para tomar decisiones futuras sobre la fase de desacumulación y las implicaciones fiscales de las distribuciones sin la ayuda de un asesor. Los participantes buscan asesoramiento para poder compartir la responsabilidad de su preparación para la jubilación y planificación financiera con un profesional que los oriente en el proceso y los asista en decisiones complejas.
Cerulli reconoce que ofrecer asesoramiento a los participantes presenta desafíos notables para los administradores de registros. Aunque esto puede ser lo ideal, existen soluciones innovadoras que requieren menor inversión y que deberían considerar los administradores, asesores y patrocinadores de planes, como: reconfigurar el plan 401(k) como un medio para acceder a planificación financiera, interactuar con los participantes mientras consideran otros beneficios, y ayudarlos a documentar su plan de jubilación.
“Este enfoque y la inclusión de soluciones de asesoría dentro del plan podrían maximizar el uso que los participantes hacen de los beneficios financieros disponibles y ayudar a los proveedores a retener activos y ganar futuras transferencias,” concluyó Chiffer.
Por Funds Society, Miami
