No âmbito do Sibos 2026, realizado em Miami, ocorreu o painel “Perspectivas dos executivos: impulsionar o crescimento e a inovação em toda a América Latina”, moderado por Silvia Pavoni, do Financial Times, com a participação de Carlos Tori (Interbank), María Lorena Gutiérrez Botero (Grupo Aval), Gisela Sánchez (Banco Centro-Americano de Integração Econômica, BCIE), Irene Arias Hofman (MIRA) e Jorge Salas (Bladex).
Sobre os desafios do setor bancário na região, Tori afirmou que “o sistema bancário na América Latina trouxe muita inovação”. Nesse sentido, mencionou o Brasil, com o Pix, “claramente uma referência para o mundo inteiro”, e a Argentina, com o Mercado Pago, que classificou como “um modelo diferente”. No Peru, indicou, “os pagamentos em dinheiro caíram para quase a metade do que eram há apenas três ou quatro anos”.
No entanto, o executivo reconheceu os desafios e as pendências: “Continua sendo um mercado muito fragmentado. Enviar uma transferência ou um pagamento em tempo real para a Colômbia, hoje, é muito difícil, ou para a Argentina ou o Brasil”.
Gisela Sánchez (Banco Centroamericano de Integración Económica, BCIE)
Confiança, regras comuns e rodovias sem pontes
Por sua vez, Gutiérrez Botero contou que o Bre-B, sistema de pagamentos instantâneos da Colômbia, tem “cerca de 35 milhões de usuários e mais de 100 milhões de chaves de pagamento, em um país de 52 milhões de pessoas”.
A executiva analisou a realidade do mercado latino-americano e afirmou: “O que falta não é tecnologia”. Nesse sentido, enumerou três necessidades: regras comuns, mecanismos eficientes de câmbio entre as moedas regionais e alinhamento regulatório, particularmente em AML, KYC e padrões de dados.
Segundo ela, tudo se resume à confiança: “Entre os reguladores da região, entre os bancos e entre os países”. Assim, propôs “identificar os dois ou três corredores de pagamentos de maior volume, conectá-los sob um conjunto comum de regras e demonstrar resultados tangíveis”.
Questionada sobre por que os reguladores não avançam, respondeu: “Você tem um conjunto de regras tentando controlar tudo, porque não temos uma sociedade baseada na confiança. Temos que eliminar muitos controles”.
América Central: crescimento e “Visão 2040”
Sánchez apontou que o PIB centro-americano cresce acima da média latino-americana — cerca de 4,1%, ante 2,3% da região, segundo informou — e mencionou projetos regionais apoiados pelo BCIE, como o SIEPAC, sistema de interconexão elétrica dos países da América Central.
Também se declarou “uma firme defensora” de que a região aproveitará “não apenas as remessas”, mas também “a oportunidade de trazer essas pessoas de volta (os centro-americanos que trabalham nos Estados Unidos) aos nossos países”.
Sánchez destacou o elevado peso das remessas em várias economias centro-americanas e apontou que a região tem cerca de 50 milhões de habitantes, uma população semelhante à da Colômbia. “Portanto, para ter uma proposta de valor convincente, precisamos agir juntos”, afirmou.
Acrescentou que essa ação conjunta não deve se limitar aos países centro-americanos, mas incluir também o Panamá e a República Dominicana e reforçar as conexões com o México e a Colômbia.
Questionada sobre se os bancos podem se unir para pressionar os governos, respondeu: “Claro. Como banco multilateral de desenvolvimento regional, é exatamente isso que fazemos”. Contou que recentemente foi aprovada, junto com os ministros das Finanças da região, uma iniciativa denominada Visão 2040 para “desenvolver uma visão de longo prazo para nossa região”, que, segundo defendeu, deve ser liderada pelos ministros das Finanças.
“A questão não será tecnológica”
Arias Hofman, da MIRA, uma empresa de assessoria estratégica especializada no futuro das finanças, afirmou que se está observando “provavelmente a transformação mais rápida” da região. Atribuiu o momento a um trabalho “feito silenciosamente durante a última década” em identidade digital, biometria e faturamento eletrônico, além do desenvolvimento de infraestruturas de pagamentos instantâneos.
“A questão não será tecnológica, embora todos falem de tecnologia. É mais sobre governança. É sobre o estabelecimento de padrões. É sobre abordar, desde a concepção, o que pode dar errado em termos de fraude e cibersegurança e sobre preservar a confiança pública”, afirmou.
Geopolítica: correspondentes e corredores comerciais
Por sua vez, Salas explicou que o propósito do Bladex é “fomentar o comércio e a integração econômica na região”. Na última década, apontou, a instituição participou de mais de 100 operações e canalizou mais de US$ 25 bilhões em financiamento, em colaboração com mais de 130 bancos de todo o mundo.
Além disso, alertou para a redução da exposição de alguns bancos globais e seu recuo, particularmente nos países menores, uma situação que considerou “uma prioridade de segurança nacional”.
O executivo acrescentou que as mudanças nas cadeias de fornecimento obrigaram as instituições financeiras a buscar alternativas. Nesse contexto, o Bladex registra maior demanda por soluções estruturadas, entre elas cartas de crédito e factoring. “Tudo começou com a pandemia e depois as guerras, certo? Incluindo a guerra tarifária”, afirmou.
Tori afirmou que o Peru está “em uma localização ideal” e destacou o porto de Chancay como “provavelmente a melhor rota para a China ou para toda a Ásia”. Questionado sobre se a administração de Donald Trump favorece esse cenário, respondeu: “Não sei se Trump está ajudando, mas acredito que os Estados Unidos têm sido muito mais ativos”. Acrescentou que a chave não depende de “quem ou de um único lugar”, mas de oferecer “um bom produto, um bom serviço e chegar a todo o mundo”.
Gutiérrez Botero afirmou que os bancos devem manter capacidade de liquidez diante de mudanças repentinas nas políticas comerciais. “Em uma noite, você pode ver notícias que mudam a tarifa”, alertou.
Sánchez, por sua vez, lembrou que o comércio intrarregional da América Central representa mais de 30%, uma proporção, segundo apontou, “tão grande quanto a que temos com os Estados Unidos”. Arias Hofman, por sua vez, indicou que o investimento estrangeiro direto se manteve “muito, muito sólido” e afirmou que a próxima etapa passa por melhorar “a conectividade entre os sistemas” de pagamentos instantâneos.
O uso da Inteligência Artificial
Tori afirmou que a Inteligência Artificial “é revolucionária” e que “alguém que use a IA melhor do que eu provavelmente vai tirar meu emprego. Porque é como superpoderes para um ser humano”. Sobre os bancos, apontou: “Não acredito que ela substitua os bancos. Criará muitas formas diferentes de competir”.
Gutiérrez Botero destacou seu valor para a inclusão financeira. Na Colômbia, apontou, “96% dos adultos têm uma conta de depósito, mas apenas 35% têm um crédito ou empréstimo formal”. Com finanças abertas e IA, acrescentou, “podemos construir o histórico financeiro e de crédito de pessoas que trabalham na informalidade”, muitas das quais recorrem a agiotas e “pagam algo como 300% de juros”.
Sánchez destacou a “IA aplicada” a projetos como os de água e saneamento e anunciou que o BCIE está criando “um hub de IA com a República da Coreia”.
Salas foi mais contundente: “A IA vai substituir os bancos como os conhecemos hoje. Como poderia não fazer isso?”. Apontou que é preciso se preparar “para as interações de agente para agente”, nas quais “a confiança e a autorização delegada são fundamentais”.
Nesse sentido, Arias Hofman alertou que “não é apenas uma questão de eficiência” e que, se as coisas não forem mais seguras, “todos vão perder”.
