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Según Franklin Templeton

El 22% de los estadounidenses con un asesor financiero prefieren una estrategia de mayor riesgo a posponer su jubilación

El 22% de los estadounidenses con un asesor financiero prefieren una estrategia de mayor riesgo a posponer su jubilación
Foto: Adam Ward / CC BY-SA 2.0
  • Los Millenials son los más prreocupados por su retiro
  • A los hombres les preocupa la volatilidad del mercado a corto plazo y a las mujeres no lograr sus objetivos a largo plazo
  • Los de la generación X son los menos preocupados cuando se trata de movimientos de mercado a corto plazo
Por Funds Society

Los millennials estadounidenses están casi tan preocupados por la volatilidad del mercado a corto plazo (47%), como por no alcanzar sus metas de inversión a largo plazo de retiro (53%), según la encuesta de 2017 de Inversiones y Expectativas para el Retiro de Franklin Templeton Investments.

En general, los hombres, son los que están más preocupados por la volatilidad del mercado a corto plazo (51% vs las mujeres con 44%), mientras que las mujeres están más preocupadas por no lograr sus objetivos a largo plazo (56% vs los hombres con 49%).

Por generaciones, los de la generación X son los menos preocupados cuando se trata de movimientos de mercado a corto plazo (39%). Curiosamente, los millennials, que generalmente tienen el horizonte de tiempo más largo cuando se trata de cumplir metas de inversión a largo plazo para la jubilación, están más preocupados por los riesgos a corto plazo (47%). Los millennials también reflejan un poco más de preocupación por no lograr sus objetivos (53%) que sus homólogos de la generación del baby boom (50%), a pesar de que tienen mucho más tiempo para ahorrar.

"El ciclo de noticias de 24 horas y la incertidumbre global contribuyen a una preocupación excesiva en el corto plazo", dijo Michael Doshier, vicepresidente de Marketing para el Retiro de Franklin Templeton Investments. "Los resultados de la encuesta de este año reflejan la lucha interna que enfrenta la mayoría de los estadounidenses que están tratando de equilibrar la tolerancia al riesgo con los objetivos de inversión a corto ya largo plazo, no sólo para ellos sino también para sus familias. La planificación de la jubilación debe abordarse con un enfoque a largo plazo, teniendo en cuenta tanto la tolerancia al riesgo a corto y largo plazo y las metas generales en relación con diversos factores demográficos como el tamaño del hogar".

Casi dos tercios de las personas (62%) encuestados consideran su hogar cuando piensan en la jubilación, y esto pasa al 84% si una persona está casada o vive con una pareja. Entre los que tienen hijos menores de 18 años, el 16% de los encuestados espera que el financiar la educación de sus hijos retrase su jubilación. Del mismo modo, cuando se trata de preferencias alrededor de los recursos proporcionados por el empleador, el 17% de los encuestados que trabajan a jornada completa oa tiempo parcial con niños menores de 18 años en el hogar están buscando herramientas relacionadas con los ahorros universitarios.

Los asesores financieros pueden ayudar

"Cuando se trata de planificación de la jubilación, es importante tener una visión completa. Una estrategia exitosa de ingreso de retiro comienza con la toma de decisiones inteligentes y estratégicas de inversión que se alinean con las metas de uno y la tolerancia al riesgo, lo que significa que no es necesariamente el número de inversiones en una cartera, sino saber seleccionar las correctas y cómo funcionan juntas en múltiples 401 (k) s e inversiones ", dijo Yaqub Ahmed, director de las inversiones de contribución definida en los EE.UU. para Franklin Templeton. "Estamos constantemente inundados con información sobre diferentes opciones de inversión, que pueden ser confusas en el mejor de los casos y perjudiciales para una cartera en el peor de los casos. Ahí es donde un consejero puede ayudar".

La confianza en la capacidad de invertir con éxito para la jubilación aumenta entre los que trabajan con un asesor financiero en comparación con los que no lo hacen (87% y 53%, respectivamente). Del mismo modo, el 95% de los que trabajan con un asesor financiero consideran que son importantes para su planificación de jubilación y el éxito en la generación de ingresos durante la jubilación.

Al mirar los planes de jubilación patrocinados por el empleador, sólo un 40% de los encuestados sabe, con un alto grado de confianza, cuánto de sus ingresos actuales será reemplazado por su plan de jubilación en el trabajo. Al mismo tiempo, el 41% de los que actualmente tienen un plan de jubilación en el lugar de trabajo financiado a través de la deducción de salario como parte de su estrategia de ahorro para el retiro les gustaría tener más (32%) o diferentes (9%) opciones de inversión disponibles. Los hombres y los Millennials están buscando más opciones (35% y 44%, respectivamente), mientras que las mujeres y los boomers están buscando menos (12% y 6%, respectivamente).

Aunque sigue siendo la opción número uno (53%), menos personas están dispuestas a jubilarse más tarde si no pueden jubilarse como estaba planeado. En la encuesta RISE de 2014, el 62% de la población indicó esta opción y ha disminuido cada año. El 22% de los encuestados que actualmente trabajan con un asesor financiero estaría interesado en asumir una estrategia de inversión orientada al crecimiento de mayor riesgo en lugar de posponer su jubilación. Más de la mitad de los hombres (60%) y apenas menos de la mitad de las mujeres (47%) dijeron que tienen una estrategia para generar ingresos para la jubilación que podría durar de 30 a 40 años o más. Desde el 2014, ha habido un aumento del 64% en el número de encuestados que dicen que su jubilación será mejor que las generaciones anteriores.

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