Creand Wealth Management, entidade especializada em banca privada, elaborou um documento informativo que explica como os grandes patrimônios familiares otimizam a gestão de seu legado por meio de estruturas sofisticadas e independentes.
Este guia responde a algumas das principais perguntas sobre como funcionam os multi family offices (MFO) na Espanha, quais são as preferências das grandes empresas familiares, as chaves para entender a melhor estratégia de alocação de ativos, como podem se diferenciar e agregar valor no serviço, e como enfrentar o desafio da sucessão geracional.
O que é um multi family office e por que faz a diferença
A visão tradicional da banca privada se concentra no assessoramento e na oferta de produtos financeiros (embora em alguns casos também se contemple assessoramento fiscal e imobiliário). O multi family office oferece uma visão multidisciplinar do patrimônio. Por meio de uma abordagem integral de 360°, essas estruturas permitem gerir ativos financeiros juntamente com o planejamento patrimonial e sucessório, o apoio de estruturas jurídicas e o acesso a oportunidades exclusivas.
As grandes famílias empresariais — com estruturas societárias internacionais, investimentos diversificados e necessidades sucessórias específicas — demandam soluções integrais que combinem investimento, fiscalidade, governança familiar, gestão jurídica, filantropia e sucessão geracional. Nesse contexto, o modelo de multi family office consolida-se como uma alternativa avançada e eficaz e, na maioria dos casos, complementar ao escritório de família singular.
Em um ambiente marcado pela globalização, pela evolução regulatória e pela crescente sofisticação dos mercados, o conceito de patrimônio passou por uma profunda transformação. Já não se trata apenas de proteger ou rentabilizar ativos financeiros, mas de compreender o patrimônio como um ecossistema complexo e dinâmico, no qual convergem interesses econômicos, pessoais, familiares e geracionais. Nesse novo cenário, a gestão patrimonial exige a capacidade de antecipar riscos, maximizar oportunidades e preservar o legado com uma visão de longo prazo.
Arquitetura aberta e independência total na tomada de decisões
Um dos fatores diferenciais mais relevantes do modelo multi family office é sua abordagem baseada na total independência no assessoramento, gestão e seleção de produtos, estratégias e fornecedores. Diferentemente de muitas entidades financeiras tradicionais, que priorizam produtos próprios, o multi family office atua sem conflito de interesse. O resultado é um assessoramento transparente, cujo único objetivo é zelar pela adequação, coerência e eficácia de cada decisão patrimonial.
Essa independência permite construir soluções patrimoniais sob medida, adaptadas às características, necessidades e objetivos de cada família. O acesso a uma ampla gama de veículos — que vão desde ativos financeiros tradicionais até investimentos alternativos, como private equity, dívida privada, imóveis internacionais ou fundos de impacto — possibilita otimizar a diversificação, não apenas do ponto de vista geográfico ou setorial, mas também em termos de estrutura, liquidez, fiscalidade e horizonte temporal. Além disso, o acesso a oportunidades de investimento nicho — muitas vezes inacessíveis por canais tradicionais — adiciona um diferencial na criação de valor.
Serviços estratégicos para uma gestão patrimonial completa
A gestão patrimonial eficaz vai muito além de investir bem. O multi family office incorpora uma série de serviços complementares estratégicos que permitem às famílias empresariais tomar decisões informadas e estruturadas.
Entre esses serviços, destaca-se o desenvolvimento de uma política de investimento familiar, a consolidação, o reporting e a avaliação de cada um dos fornecedores. Há também o acesso a financiamentos estruturados, que permitem otimizar a alavancagem sem comprometer a segurança do conjunto patrimonial. Além disso, a família terá à disposição um serviço de análise da situação fiscal atual — tanto no âmbito nacional quanto internacional — que ajudará a estruturar o patrimônio de forma eficiente no presente e adaptá-lo às situações legais e familiares futuras.
A governança familiar, juntamente com um planejamento sucessório adequado, constitui outro pilar fundamental. O multi family office acompanha as famílias no desenho de protocolos, estruturas de decisão e ferramentas jurídicas para garantir a continuidade empresarial e patrimonial ao longo das gerações. Tudo isso é complementado com a supervisão legal e contábil, em colaboração com assessores externos de confiança, garantindo uma visão unificada para reduzir riscos, melhorar a eficiência fiscal e assegurar a sustentabilidade a longo prazo do patrimônio como um todo.
Uma das vantagens de pertencer a um grupo relativamente grande e com economias de escala, como é o caso da Creand Family Office, é também oferecer assessoramento patrimonial integral, especializado na estruturação e gestão de carteiras de investimento imobiliário.
Santiago Hagerman, diretor-geral da Creand Family Office, explica que “nosso enfoque está centrado na construção de carteiras baseadas em uma análise detalhada sobre a avaliação e a qualidade de cada um dos investimentos que as compõem. Isso, combinado com uma correta diversificação, nos permite otimizar a rentabilidade e, ao mesmo tempo, minimizar o risco. Nossa equipe de investimento imobiliário possui ampla experiência e realiza um trabalho similar nesse setor, filtrando as melhores oportunidades do mercado e realizando uma análise profunda e objetiva de cada uma delas, a fim de obter a melhor carteira possível em termos de rentabilidade–risco.”
Hagerman destaca que “contar com uma estrutura aberta nos permite aplicar a mesma abordagem que utilizamos para os investimentos financeiros líquidos. Nesse caso, temos acesso aos principais atores do setor imobiliário e, graças à nossa rede especializada, oferecemos acesso exclusivo a oportunidades de investimento off-market de alto valor agregado. Tudo isso é complementado com um serviço de monitoramento contínuo e com a análise do desempenho dos investimentos realizados.”
Atendimento personalizado, relações de confiança e visão compartilhada
A base do modelo multi family office reside na relação pessoal, estável e de confiança entre a equipe gestora e a família. Longe de soluções padronizadas, cada família conta com uma equipe dedicada que conhece em profundidade sua história, seus valores e suas prioridades, de forma que recebe um atendimento altamente personalizado, baseado em relações estáveis e confidenciais. Ou seja, trata-se de um serviço que se materializa em relatórios patrimoniais atualizados e transparentes, que permitem tomar decisões baseadas em dados claros e bem estruturados.
Esse nível de personalização não apenas melhora a experiência do cliente, como também reforça a proteção do legado familiar a longo prazo, alinhando interesses e promovendo a tomada de decisões estratégicas.
Vantagens do multi family office
O multi family office representa uma evolução natural em relação aos modelos tradicionais de banca privada. Em primeiro lugar, oferece independência total, por não dispor de produtos próprios a serem colocados, tendo como principal compromisso atender aos interesses da família.
Em segundo lugar, proporciona transparência absoluta nas estruturas de custos e comissões, evitando modelos opacos que dificultam a compreensão real do custo do serviço. Além disso, estabelece uma aliança de interesses a longo prazo, favorecendo uma gestão focada não apenas em preservar o patrimônio, mas em fazê-lo crescer de forma responsável e sustentável para as futuras gerações.
Em um mundo em constante transformação, onde os desafios econômicos, fiscais e sociais exigem agilidade e profundidade estratégica, o multi family office se posiciona como uma estrutura desenhada para preservar, fazer crescer e transcender o legado das grandes famílias.
