Apesar da moderação após a pandemia, o setor fintech continua mostrando um crescimento sólido e sustentável, ao mesmo tempo em que alcança grupos tradicionalmente desatendidos. Uma nova pesquisa global realizada com 240 empresas fintech indica que o aumento de clientes está se estabilizando em 37%, frente aos 55% da edição anterior. No entanto, o desempenho financeiro continua forte, com um crescimento de receita de 40% e de lucros de 39%.
Realizado em colaboração com o Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) da Cambridge Judge Business School da Universidade de Cambridge, o relatório “O Futuro do Fintech Global: Da Expansão Rápida ao Crescimento Sustentável” também destaca o papel contínuo do setor fintech na ampliação do acesso financeiro a segmentos de mercado tradicionalmente desatendidos. As micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), as pessoas de baixa renda e as mulheres constituem uma parte significativa da base de clientes das fintechs (57%, 47% e 41%, respectivamente), especialmente em mercados emergentes e economias em desenvolvimento, onde esses segmentos também contribuem de maneira significativa para os resultados financeiros das fintechs.
“As fintechs incorporaram a acessibilidade e o alcance em seus modelos de negócio, posicionando-se como atores essenciais para criar um sistema financeiro global mais equitativo. Esses achados reforçam a capacidade do fintech de impulsionar a expansão econômica, mesmo enquanto o setor se adapta a tendências de crescimento mais moderadas após a pandemia”, afirma Drew Propson, chefe de Tecnologia e Inovação em Serviços Financeiros do Fórum Econômico Mundial.
A pesquisa, que cobre seis verticais-chave do setor fintech na Ásia-Pacífico, Europa, América Latina e Caribe, Oriente Médio e Norte da África, EUA e Canadá, e África Subsaariana, também sugere que a adoção de IA está melhorando o desempenho, com 83% das fintechs relatando uma melhor experiência do cliente e aproximadamente três quartos dos entrevistados apontando maior rentabilidade e redução de custos. Além disso, a pesquisa revelou a resposta do setor às tendências macroeconômicas e de financiamento, aos ambientes regulatórios e às oportunidades de parceria com instituições financeiras tradicionais.
“As preocupações das fintechs em relação às condições macroeconômicas e ao ambiente de financiamento diminuíram, embora ainda persistam. No entanto, juntamente com condições regulatórias mais favoráveis, amplas oportunidades de colaboração com atores tradicionais e uma crescente adoção da IA nas operações e modelos de negócio, a perspectiva de crescimento para as fintechs continua promissora”, acrescenta Bryan Zhang, cofundador e diretor executivo do Cambridge Centre for Alternative Finance.
Embora as condições macroeconômicas ainda sejam o desafio mais citado para o crescimento, apenas 18% dos entrevistados as consideram um obstáculo, frente a 56% em 2024. As preocupações com o ambiente de financiamento também diminuíram consideravelmente, com apenas 12% mencionando-o como um impedimento, em comparação com 40% na edição anterior. Apesar dessas melhorias, ainda há trabalho a ser feito para fomentar um crescimento sustentável do setor fintech, particularmente na expansão do acesso ao capital e na melhoria da eficiência regulatória.
Apoio ao crescimento futuro do fintech
As fintechs afirmam que seu ambiente regulatório é, em geral, adequado, com 62% dos entrevistados afirmando que as regulamentações em suas regiões são apropriadas e 35% destacando uma forte clareza regulatória. No entanto, as empresas continuam apontando áreas de melhoria, incluindo a capacidade e a coordenação das autoridades financeiras e a eficiência nos processos de licenciamento e registro.
As parcerias entre fintechs e instituições financeiras tradicionais desempenham um papel fundamental nas estratégias do setor. O relatório indica que impressionantes 84% das fintechs colaboram com empresas estabelecidas, principalmente por meio de integrações via API (52%), o que reflete a crescente integração do setor no ecossistema financeiro mais amplo.
Olhando para o futuro, prioridades como a adoção da IA, a interoperabilidade regional, as colaborações com atores tradicionais e o progresso contínuo em regulação e ambientes de financiamento apontam para um futuro financeiro mais integrado e resiliente. Reguladores, formuladores de políticas e líderes empresariais podem ajudar a desbloquear os benefícios econômicos do crescimento do fintech aplicando conhecimentos baseados em dados para responder às tendências emergentes do setor.
