A gestão patrimonial está passando por uma transformação total impulsionada por tendências que vão desde a digitalização até a regulação. Para lançar alguma luz sobre como essa evolução está ocorrendo, a Capgemini analisou essas tendências por meio da lente de três temas centrais que definirão o futuro do setor: o “customer first” – referente à experiência do cliente –, a gestão empresarial – que gira em torno da transformação dos processos – e o conceito de “indústria inteligente” – vinculado ao impacto das novas tecnologias.
Segundo a consultoria, esses temas refletem como as empresas do setor de gestão patrimonial estão respondendo aos desafios e oportunidades da indústria, posicionando-se para impulsionar um futuro centrado no cliente, eficiente e inovador para a gestão patrimonial. Especificamente, as 10 tendências identificadas pelo relatório da Capgemini são:
Tendência 1. As empresas patrimoniais potencializam as plataformas digitais para consolidar serviços e criar uma experiência de cliente sem interrupções.
A integração de serviços como informações sobre o mercado, alertas personalizados de novos lançamentos e a totalidade de produtos da carteira, todos acessíveis por meio de plataformas digitais, melhora a visibilidade e a conveniência para os clientes, o que se traduz em maior satisfação geral. Assim, as interações mais rápidas e fluidas e as opções inovadoras de criação de carteiras ajudam as empresas patrimoniais a reter clientes e aumentar a participação na carteira, impulsionando o crescimento e a rentabilidade.
Tendência 2. A inteligência artificial pode facilitar estratégias de assessoria de investimento sob medida.
A IA pode adaptar as recomendações de produtos às preferências individuais para despertar o engajamento e fidelizar os clientes. Essa tecnologia pode ajudar a otimizar as estratégias de planejamento tributário e oferecer formas de amplificar os rendimentos, melhorando o bem-estar financeiro geral dos clientes.
Tendência 3. Diante do aumento do número de jovens empreendedores, as empresas de gestão patrimonial moldam seus conselhos para alcançar os HNWI de todas as idades.
As empresas patrimoniais se comprometerão cada vez mais com clientes individuais HNWI. Para atrair a atenção destes, podem direcionar-se aos talentos emergentes, oferecendo assessoria financeira a jovens profissionais que atuam no mundo dos negócios com trajetórias profissionais nem sempre “tradicionais”. À medida que avançam em suas carreiras, esses podem se tornar clientes de grande valor. Ao compreender as necessidades e preferências financeiras únicas dos jovens empreendedores, as empresas patrimoniais se posicionam como assessoras e parceiras de confiança, impulsionando o crescimento a longo prazo.
Tendência 4. As sociedades patrimoniais buscam a expansão internacional para ampliar seus serviços e aumentar suas receitas.
As grandes empresas de gestão patrimonial estão focadas em novos centros de riqueza e mercados internacionais impulsionados pelas mudanças demográficas e regulatórias. Continuarão com a atividade de fusões e aquisições no setor de gestão patrimonial, com a consolidação das empresas menores e a reagrupação das maiores com empresas de capital de risco ou fundindo-se para formar grandes companhias.
Tendência 5. As sociedades patrimoniais implementam métricas de transparência de ativos ESG à medida que os reguladores padronizam os relatórios de sustentabilidade.
Uma metodologia consistente de classificação dos dados brutos (emissões de carbono, aumento da temperatura) pode simplificar a medição do desempenho da sustentabilidade, facilitando aos investidores a seleção de ativos ESG adequados e ajudando os assessores a explicar como esses investimentos são ambientalmente responsáveis. As métricas ESG e os relatórios padronizados permitem que as empresas de serviços financeiros divulguem de forma transparente suas práticas de sustentabilidade, combatendo o greenwashing e promovendo a confiança das partes interessadas.
Tendência 6. A integração digital aumenta as receitas das empresas patrimoniais graças à marca branca, ao mesmo tempo em que acelera a captação de clientes e melhora a conformidade.
A automação inteligente em áreas como perfil de risco, assinatura de documentos e transferência de ativos melhora a eficiência na captação de clientes. As soluções de integração digital de marca branca podem aumentar as receitas das empresas patrimoniais. Assim, elas conseguem agilizar o percurso de ponta a ponta – da prospecção à abertura de contas – por meio da captura antecipada de dados para impulsionar propostas de valor personalizadas, fomentando relações mais sólidas com os clientes desde o início e oferecendo às empresas patrimoniais uma visão completa das necessidades e expectativas dos clientes em todas as etapas de sua vida.
Tendência 7. As empresas patrimoniais unificam seus modelos operacionais para oferecer uma experiência consistente aos HNWIs em todas as regiões geográficas.
Ao racionalizar as operações, as empresas patrimoniais podem adaptar os serviços às tendências regionais, o que pavimenta o caminho para reduzir a diferença entre os clientes de diferentes grupos patrimoniais e regiões geográficas. Com um modelo operacional global centrado no cliente, as interações podem ser simplificadas para que os clientes possam acessar o conjunto de serviços em escala internacional por meio de um único ponto de contato unificado.
Tendência 8. Os copilotos de IA generativa podem aumentar a produtividade dos gerentes de relacionamento.
Os copilotos de IA generativa automatizarão tarefas repetitivas que consomem muito tempo, permitindo que os gerentes de relacionamento usem o tempo economizado em interações mais significativas com os clientes. Isso permite focar na criação de redes, no estabelecimento de relações pessoais e no fortalecimento de conexões mais profundas. Com copilotos de IA encarregados de processos manuais como transcrever, digitalizar documentos de apólices e até sugerir ofertas ou soluções, as conversas dos clientes com os assessores serão mais eficientes.
Tendência 9. Os tokens de ativos do mundo real impulsionados por redes blockchain robustas melhoram a liquidez e o acesso.
A tokenização acelera a liquidez para os proprietários de RWA, como imóveis, e facilita o investimento fracionado em ativos de alto valor. As redes blockchain agilizam o processo de troca de tokens de RWA, permitindo o comércio 24/7 com maior segurança dos ativos valiosos e redução dos custos de transação. A tokenização de RWA impactará as classes de ativos de forma desigual. Os ativos com grandes tamanhos de mercado e menos obstáculos regulatórios provavelmente serão adotados mais cedo. Os ativos menos líquidos ou aqueles com processos de mercado ineficientes obterão vantagens significativas com a tokenização.
Tendência 10. As plataformas “nativas em nuvem” ampliam os fluxos de trabalho e permitem processos de gestão patrimonial rentáveis.
As plataformas “nativas em nuvem” são projetadas com ofertas modulares, proporcionando flexibilidade para que as empresas patrimoniais possam expandir os casos de uso de acordo com sua estratégia de API. Os ciclos rápidos de desenvolvimento das plataformas “nativas em nuvem”, em comparação com as plataformas “habilitadas para nuvem”, permitem uma adaptação mais rápida às mudanças nas condições do mercado e nas necessidades dos clientes. À medida que os clientes e os mercados mudam, as plataformas “nativas em nuvem” podem ser ampliadas ou reduzidas para se adaptarem aos volumes de dados. E a natureza de pagamento conforme o uso desse modelo de plataformas permite maior rentabilidade.
Por Pedro Pligher