A inteligência artificial (IA) está revolucionando todos os setores de atividade. E, como não poderia deixar de ser, a indústria do assessoramento financeiro é um deles. A crescente sofisticação da IA representa um desafio para o tradicional modus operandi dos assessores financeiros. Neste artigo vamos analisar os desafios enfrentados pelos assessores, as oportunidades que as novas tecnologias oferecem para este setor e as estratégias-chave que devem ser seguidas para operar com sucesso.
Automatização de tarefas rotineiras
A IA começou a automatizar muitas tarefas que tradicionalmente eram realizadas pelos assessores financeiros, desde a reconciliação de contas até a detecção de fraudes e o atendimento ao cliente. Um estudo do setor de auditoria mostra que algoritmos de IA executam processos simultâneos, validam transações e detectam anomalias, reduzindo erros humanos e liberando tempo para que os assessores concentrem sua atenção em funções de maior valor analítico. A IA também oferece recomendações automatizadas baseadas em dados em tempo real, mas atenção: essas tecnologias ainda requerem supervisão humana para decisões complexas, como impostos ou sucessões.
Desafio: esses avanços levantam uma questão central: quem faz o trabalho depois que a IA já o fez? Em muitos casos, os assessores precisam reinventar seu papel e oferecer valor agregado na gestão do cliente, na estratégia e na supervisão crítica.
Tomada de decisão baseada em dados
A capacidade da IA de processar grandes volumes de dados transformou a tomada de decisões no mundo das finanças. Os assessores já utilizam essa tecnologia em operações de gestão de ativos, detecção de inadimplência e previsões financeiras.
Essa abordagem data-driven obriga os assessores a se manterem atualizados sobre as últimas inovações em modelos preditivos e análise quantitativa. De fato, um estudo da IBM destaca a necessidade de compreender a chamada IA explicável (XAI), que permite aos usuários entender como a máquina toma decisões. No entanto, apesar desses avanços tecnológicos, o “toque” humano (valores, objetivos de vida, perfil de risco) continua sendo fundamental, já que esses serviços personalizados oferecem um valor agregado que a IA não consegue processar com a mesma confiabilidade que um assessor profissional.
Desafio: o objetivo é integrar a automação da IA com a supervisão humana especializada para evitar vieses, erros e decisões fora de contexto. E os assessores financeiros devem incorporar essas ferramentas para não ficarem atrás de seus concorrentes.
Mudança nas expectativas dos clientes
Millennials e Geração Z buscam experiências rápidas, personalizadas e digitais. Segundo o Quartz, 63% da Geração Z e 57% dos millennials acreditam que a IA melhorará a experiência do cliente em finanças. No entanto, embora muitos ainda não utilizem a IA de forma habitual, aqueles que a utilizam enxergam nela um potencial para melhorar a eficiência e o equilíbrio entre vida profissional e pessoal, apesar de reconhecerem os riscos potenciais, como a perda de empregos. A combinação entre velocidade informativa e atendimento personalizado os torna menos pacientes com processos manuais tradicionais. De fato, segundo o Financial Times, cada vez mais jovens investidores preferem obter conselhos de IA ou de influenciadores por meio das redes sociais, mesmo sem regulamentação. Essa situação gera um desafio de credibilidade. As entidades reguladoras já alertam sobre a proliferação de fontes não confiáveis.
Desafio: para os assessores, o desafio é construir confiança digital, transparência e demonstrar que, além da velocidade, sua experiência e julgamento continuam indispensáveis. Os profissionais devem aproveitar a IA para oferecer recomendações personalizadas e manter uma comunicação em tempo real que atenda às demandas em constante mudança dos clientes.
Oportunidades da IA em meio ao desafio
Embora a inteligência artificial esteja revolucionando as funções tradicionais dos assessores financeiros, ela também fortalece a profissão ao oferecer novas e poderosas ferramentas. Entre elas, destacam-se:
Melhoria no atendimento ao cliente. A IA permite uma personalização notável do atendimento. Por meio da análise de dados sobre comportamento, objetivos e hábitos financeiros, essa tecnologia pode oferecer recomendações e produtos adaptados a cada perfil.
Segundo a Forbes, o NLP (processamento de linguagem natural) melhora a comunicação, por exemplo, por meio de chatbots que respondem imediatamente a consultas específicas. Assim, os assessores podem dedicar mais tempo à estratégia e ao atendimento personalizado, especialmente em momentos de instabilidade no mercado.Melhoria na gestão de riscos. A IA aumenta substancialmente a capacidade de detecção de fraudes e de gestão de riscos. Modelos de machine learning identificam padrões atípicos em grandes volumes de dados em tempo real, reduzindo falsos positivos e alertando sobre situações suspeitas. Segundo a EY, essas ferramentas permitem economias significativas ao melhorar a detecção de fraudes e as avaliações de crédito.
Além disso, não se trata apenas de fraude. Algoritmos de IA avaliam condições de mercado, antecipam tendências econômicas e permitem ações proativas para proteger os ativos do cliente.
Dessa forma, os assessores podem receber alertas instantâneos sobre riscos nas carteiras e recomendações automáticas para ajustar posições, aumentando a capacidade de resposta diante de riscos inesperados.Maior eficiência e escalabilidade. Ao automatizar tarefas rotineiras, como relatórios ou documentação legal, a IA libera tempo para atividades estratégicas, como o planejamento e o suporte emocional ao cliente. A adoção da IA no setor de assessoria financeira abre oportunidades para melhorar a eficiência e a personalização, sem perder o toque humano. O resultado: os assessores podem atender mais clientes sem sacrificar a qualidade, usando a IA para desenvolver estratégias personalizadas em grande escala.
Estratégias-chave para se adaptar e prosperar diante desses desafios
Para ter sucesso em suas operações, os assessores financeiros devem adotar as seguintes estratégias a fim de se adaptar aos desafios impostos pela IA e aproveitar as oportunidades:
Abordagem integral e centrada no cliente. Um dos pilares dessa evolução é o planejamento financeiro integral, que vai além da simples gestão de investimentos. Além disso, os assessores estão segmentando sua oferta de acordo com as diferentes etapas da vida do cliente (jovens profissionais, empresários, aposentados), prática que, segundo dados da Cerulli, tem aumentado a fidelidade e a satisfação dos clientes.
Outra inovação de destaque é o coaching comportamental, uma metodologia que ajuda os clientes a manterem decisões racionais frente à volatilidade do mercado, especialmente em períodos de crises geopolíticas ou inflacionárias. Essa prática pode gerar até 1,5% adicional no retorno financeiro anual percebido pelo cliente.Investimento tecnológico para uma experiência otimizada. A adoção de tecnologia é outro eixo fundamental. Ferramentas de CRM, plataformas de gestão de carteiras e portais digitais estão melhorando a eficiência operacional e a experiência do cliente.
Um estudo da Deloitte aponta que 73% das grandes empresas investem em soluções digitais que permitem um atendimento mais personalizado e em tempo real.
O uso da IA (desde chatbots até modelos preditivos) permite aos assessores antecipar necessidades, analisar riscos e ajustar carteiras com base em cenários econômicos dinâmicos.
Segundo dados da PwC, o uso efetivo da IA pode reduzir em 40% o tempo destinado a tarefas administrativas e análises preliminares.Novos modelos de negócio: acessibilidade e transparência. A transição para modelos mais transparentes e acessíveis está marcando uma nova era na assessoria. O modelo de honorários tem ganhado popularidade em relação às comissões, promovendo uma percepção de maior imparcialidade. Além disso, surgem opções inovadoras como modelos de assinatura mensal ou anual, voltados para millennials e pequenas empresas, e ofertas modulares que permitem contratar serviços específicos, como investimento ou tributação, de forma isolada.
Vinculação multigeracional: chave para a fidelização. Assessores de sucesso estão implementando estratégias de relacionamento multigeracional, como oficinas educativas para famílias, contato precoce com herdeiros e comunicação por meio de canais digitais (Zoom, WhatsApp, aplicativos móveis).
Cada vez mais herdeiros trocam de assessor após receberem uma herança, portanto, antecipar essa desconexão é essencial para a sustentabilidade do negócio.Redes estratégicas e especialização. Muitos profissionais estão formando alianças com advogados, contadores e plataformas de assessoria para oferecer um serviço mais robusto e integrado. Além disso, a especialização em nichos — como empreendedores de tecnologia ou expatriados — está em alta.
Foco em conformidade e formação contínua. Por fim, a formação e a conformidade regulatória tornaram-se pilares estratégicos. A normativa europeia MiFID II, assim como as crescentes regulamentações sobre ativos digitais e mercados privados, exigem atualização constante.
Segundo a EFPA (European Financial Planning Association), as certificações profissionais e a contratação de responsáveis por conformidade são hoje indicadores-chave de confiança e profissionalismo no setor.
A inteligência artificial é uma ferramenta transformadora que pode redefinir o papel dos assessores financeiros. Aqueles que a integrarem com sucesso para melhorar seus serviços e fortalecer o relacionamento com os clientes prosperarão, já que a IA não pode substituir qualidades humanas como confiança, empatia e julgamento. O futuro será daqueles que conseguirem combinar a tecnologia com a inteligência humana.
Tribuna de José Manuel Marín Cebrián, analista de mercado e fundador da Fortuna SF.
Por Redacción España
Por Pedro Pligher