Última actualización: 04:06 / Martes, 17 Mayo 2022
Revolución digital

La digitalización ayuda a los bancos con valores a abordar la exclusión financiera y mejorar sus comunidades

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  • Una encuesta entre 52 directores ejecutivos de bancos éticos y sostenibles destaca cómo la digitalización puede ayudarlos a lograr un impacto social y ambiental
  • Los préstamos digitales y las aplicaciones de inversión son las principales prioridades en 2022 para los llamados bancos con valores
  • Los miembros de la Alianza Global para la Banca con Valores usan la tecnología para atender las necesidades de clientes responsables y no bancarizados

La digitalización se está sofisticando en los bancos con valores, según la última encuesta de la Alianza Global para la Banca con Valores (GABV). La encuesta se realizó en el último trimestre de 2021 entre los directores generales de los 66 bancos miembros, con 52 respuestas. Por sus resultados, los servicios digitales básicos como tarjetas de crédito o monederos móviles tienen una alta penetración. Ahora, estos bancos se centran en desarrollar aplicaciones digitales, dar el alta digital (un 50% de los encuestados) y el procesamiento digital de préstamos (33%).

Los bancos con valores son organizaciones financieras independientes (bancos privados, cooperativas de crédito, instituciones de microfinanzas, uniones de crédito y bancos comunitarios) que utilizan el dinero para generar impacto social y ambiental positivo. La GABV cuenta con 66 miembros que atienden a más de 60 millones de clientes en 44 países y administran más de 210.000 millones de dólares en activos combinados. 

No obstante, la disparidad geográfica también conlleva a la diversidad en las prioridades digitales según la región. Para los miembros africanos, por ejemplo, la prioridad en los próximos meses es la banca electrónica, mientras que en la región de Asia-Pacífico, el foco es implementar el alta digital de sus clientes. Los bancos europeos y latinoamericanos destacan la necesidad de introducir solicitudes y procesamiento de préstamos digitales, mientras que los bancos norteamericanos se están enfocando en la extracción de datos y el procesamiento de préstamos digitales.

Más confianza que en 2020

Además de la penetración digital, la encuesta de la GABV exploró las expectativas de crecimiento para la banca de valores a finales de 2021 comparando los resultados con la encuesta de 2020. Aunque la evolución del COVID-19 se encuentra en distintas etapas según la región, en general existe un consenso de mayor confianza en la rentabilidad, la calidad de los activos y el negocio en general. En términos de rentabilidad, el 61,5% se mostró optimista sobre el futuro frente al 13,6% en 2020. Menos del 2% se mostró pesimista frente al 29,5% en el mismo período de 2020, y el 36,5% se mantuvo neutral (2020: 56,8%).

Dos nuevos miembros

En 2021, la GABV dio la bienvenida a dos miembros que son claros ejemplos de instituciones financieras que utilizan la digitalización para crear una banca inclusiva: FINCA DRC y Credo Bank.

FINCA DRC inició su actividad en 2003 cuando la guerra en la República Democrática del Congo no había concluido, desde entonces su dedicación a las personas de bajos ingresos ha transformado la vida de miles de congoleños. FINCA DRC tiene 21 sucursales ubicadas en nueve de las 26 provincias, con sede en Kinshasa. En la actualidad cuenta con más de 1.600 puntos operativos FINCA Express repartidos por zonas rurales y semiurbanas para atender a las poblaciones más remotas. Actualmente, FINCA DRC gestiona activos totales por valor de 60 millones de dólares y atiende a más de 350.000 clientes.

Por su parte, Credo Bank brinda servicios financieros sostenibles a micro, pequeños y medianos empresarios en Georgia, con foco en empresas que brindan oportunidades agrícolas y de empleo. El banco opera en 11 regiones y atiende a más de 350.000 clientes. Es líder del mercado en la entrega de productos innovadores a sus clientes, con más de la mitad de la cuota de mercado del país. El banco se ha asociado con diferentes plataformas y servicios de pago para permitir que sus clientes paguen préstamos digitalmente, lo que beneficia a los prestatarios de las zonas rurales de Georgia.

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