Última actualización: 13:15 / Martes, 16 de Julio de 2019
Vigilará 2019

La CNMV advierte que algunas entidades están sobrevalorando los conocimientos de sus clientes en los test de idoneidad

La CNMV advierte que algunas entidades están sobrevalorando los conocimientos de sus clientes en los test de idoneidad
Sede corporativa de la CNMV en Madrid. / Foto cedida
  • La institución avisa que durante 2019 realizará revisiones sobre los test de idoneidad que están haciendo las entidades
  • La CNMV considera importante que las entidades adopten medidas y realicen actuaciones dirigidas a asegurar que la información que obtienen de los clientes minoristas es certera
Por Funds Society, Madrid

La CNMV, en ejercicio de sus funciones de supervisión, emitió ayer un comunicado sobre la obligación de las entidades de tomar medidas dirigidas a garantizar la fiabilidad de la información obtenida de los clientes para evaluar la conveniencia o idoneidad de los inversores, ya que ha identificado casos en los que la información sobrevalora de modo significativo la formación, conocimientos financieros y experiencia inversora de los clientes.

Según el comunicado, la institución regulatoria reconoce que está actuando, incluso en vía sancionadora, para corregir este tipo de situaciones y durante 2019 tiene previsto realizar una actuación específica de revisión en este ámbito que afectará a un número relevante de entidades. La CNMV considera importante, y así lo ha venido destacando en los últimos años en sus actuaciones de inspección, que “las entidades adopten medidas y realicen actuaciones dirigidas a asegurar que la información que obtienen de los clientes minoristas para evaluar la conveniencia y la idoneidad de sus operaciones” sea conforme lo previsto en Ley del Mercado de Valores.

Es más, advierte que una inadecuada evaluación de la conveniencia o idoneidad de las operaciones como consecuencia de deficiencias o errores en la información obtenida puede implicar la venta o recomendación de productos inadecuados para los clientes. “Aunque las evaluaciones de conveniencia e idoneidad han de realizarse caso por caso, las entidades deben también adoptar medidas y realizar actuaciones razonables para procurar que la información recogida sobre los clientes sea fiable en términos generales”, insisten desde la CNMV.

En este sentido recuerda que para la adecuada detección y subsanación de situaciones no apropiadas, las entidades deben contar con procedimientos adecuados. Es decir:

  • Procedimientos durante la contratación. Resulta apropiado el establecimiento de mecanismos que permitan al personal que recaba información la detección de situaciones que a priori sean atípicas. La inclusión de alertas automáticas en los aplicativos informáticos que se empleen durante el proceso de obtención de la información puede resultar a estos efectos muy útil.
  • Procedimientos de revisión de la información dirigidos a analizar periódicamente si la información es en general correcta y coherente o si, por el contrario, existen colectivos de clientes en los que puede no reflejar adecuadamente su nivel general de formación académica, de conocimientos financieros o de experiencia, con independencia de que dichos datos se desprendan de los cuestionarios de conveniencia o idoneidad formalizados.
  • Procedimientos para la subsanación de incidencias. En caso de detectarse incoherencias, discrepancias o un elevado volumen de situaciones atípicas (situaciones que pueden deberse a diferentes motivos, uno de los cuales podría ser que la información no haya sido recabada de forma correcta del cliente), deben realizarse los trabajos adecuados para contrastar y validar los datos, utilizando vías alternativas a la mera comprobación de que la información se corresponde con la reflejada en los cuestionarios formalizados.
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