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Estudio Ameriprise Financial

Solo el 21% de los padres ha dicho a sus hijos qué recibirá en herencia

Solo el 21% de los padres ha dicho a sus hijos qué recibirá en herencia
Foto: Francois Bester / CC-BY-SA-2.0, Flickr
  • Los familiares tienden a discutir diferentes temas con los diferentes familiares
  • El 83% desea dejar dinero o bienes a un ser querido; solo el 64% cree que está en camino o está preparado para dejar una herencia, y solo el 50% ha establecido un plan formal
  • Casi un cuarto de los encuestados cree que una herencia causará tensiones o desacuerdos con los miembros de la familia
Por Funds Society, Miami

Según el nuevo estudio publicado ayer por Ameriprise Financial, el 52% de los estadounidenses dice sentirse extremadamente o muy confiado acerca del futuro financiero de su familia. Su secreto: conversaciones familiares sobre dinero regularmente. Las familias con mayor índice de confianza financiera dicen cubrir una variedad de temas, incluyendo objetivos financieros a largo plazo, jubilación y planificación patrimonial.

Dinámicas familiares: discusiones financieras
El estudio Family Wealth Checkup -para el que se encuestó a 2.700 estadounidenses de entre 25 y 70 años de edad- muestra que los familiares tienden a discutir diferentes temas con los diferentes familiares. Los hijos mayores son los más propensos a iniciar conversaciones con sus padres sobre la gestión financiera del día a día (74%), el coste de la atención médica (73%) y objetivos financieros a largo plazo (70%). Cuando son los padres los que toman la iniciativa en las discusiones financieras con sus hijos adultos, también plantean la gestión de las deudas (73%). En general, los encuestados afirman que es menos probable que hablen con sus familiares sobre la planificación patrimonial y la herencia, pero sigue siendo un tema popular (el 67% habló con sus padres, el 69% conversó con sus hijos adultos sobre este tema).

"La planificación patrimonial y herencia son temas inherentemente emocionales y frecuentemente incómodos de conversación, pero abordarlos como una familia puede prevenir mucha incertidumbre y tensión por el camino", dice Marcy Keckler, vicepresidenta de Estrategia de Asesoramiento Financiero de Ameriprise Financial. "Nuestro mensaje a cualquiera que no lo haya hecho ya es que aproveche ahora la oportunidad de fomentar un diálogo honesto y saludable con sus seres queridos."
 
El legado familiar: planificando juntos
El 83% de los participantes de la encuesta desean dejar dinero o bienes a un ser querido; Sin embargo, solo el 64% cree que está en camino o está preparado para dejar una herencia, y solo el 50% ha establecido un plan formal. Únicamente el 21% de los padres que están planeando dejar algo a sus hijos les han dicho cuánta herencia recibirán. Como resultado, las expectativas no siempre coinciden con la realidad: el 53% de los encuestados esperaba recibir más de 100.000 dólares, pero la mayoría (52%) de los que heredaron recibieron menos de esos 100.000, y solo en el 28% de los encuestados coincidió.

El dinero transferido dentro de las familias a menudo puede causar conflictos. Casi un cuarto (24%) de los encuestados cree que una herencia causará tensiones o desacuerdos con los miembros de la familia -un sentimiento que suena cierto para una cuarta parte de las personas que han recibido dinero después de la pérdida de un ser querido.

Elegir el momento
Tanto los padres como sus hijos adultos dicen que el principal desencadenante de las conversaciones en torno a la planificación de la herencia es el envejecimiento. Sin embargo, la edad también puede crear una barrera entre los miembros de la familia cuando se trata de quién debe iniciar la conversación. La razón número uno por la que los hijos adultos no han hablado con sus padres sobre el tema es que "no creen que ellos deban plantear el tema". Los padres, por su parte, tampoco lo hacen porque no lo habían pensado (25%), o no lo encuentran adecuado (19%).
 
Aunque la planificación patrimonial puede ser un tema difícil de iniciar, las familias que han hablado de ello dicen que la discusión fue mucho más suave de lo previsto. La abrumadora mayoría dijo que las conversaciones eran sencillas, fáciles y relajadas y no difíciles.

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